Langzeitpflegeversicherung

Die Langzeitpflegeversicherung deckt Kosten und Leistungen ab, die nicht von der Krankenversicherung, Medicare oder Medicaid übernommen werden. Sprechen Sie noch heute mit einem unserer Spezialisten über Ihre Möglichkeiten.

 KRANKENVERSICHERUNG · UPSTATE SC

Langzeitpflegeversicherung in Greenville, SC

Medicare und die Krankenversicherung decken die medizinische Behandlung ab – nicht die laufenden Kosten der täglichen Pflege. Eine Langzeitpflegeversicherung schützt Ihre Ersparnisse, Ihre Familie und Ihre Unabhängigkeit, wenn es soweit ist.

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Lokaler Makler mit Sitz in Greenville

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Zugelassen in South Carolina · North Carolina · Georgia

Unsere Spezialisten verfügen über

CLU Chartered Life Underwriter

ChFC Zertifizierter Finanzberater

Fortgeschrittene Qualifikationen in Lebensversicherung und Finanzplanung

was ist iT?

Was eine Langzeitpflegeversicherung ist – und warum Medicare nicht ausreicht

Die Langzeitpflegeversicherung (LTCI) ist eine Police, die die Kosten für fortlaufende Pflegeleistungen für Personen abdeckt, die die grundlegenden Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs) nicht mehr selbstständig ausführen können – nicht weil sie akut krank sind, sondern weil Alterung, Verletzungen oder kognitiver Abbau ihre Fähigkeit, ohne Hilfe zu funktionieren, beeinträchtigt haben.


Dies ist ein entscheidender Unterschied: Die gesetzliche Krankenversicherung und Medicare decken medizinische Behandlungen und kurzfristige Pflege durch qualifizierte Pflegekräfte ab. Sie decken jedoch nicht die langfristigen Kosten für häusliche Pflege, betreutes Wohnen, Demenzstationen oder Pflegeheimaufenthalte – Kosten, die monatlich Tausende von Dollar betragen und sich über Jahre erstrecken können.


Ohne eine Pflegeversicherung müssen diese Kosten selbst getragen werden – was oft die Altersvorsorge aufzehrt und eine erhebliche finanzielle und emotionale Belastung für die Angehörigen darstellt. Für Familien im Norden von South Carolina, die für die Zukunft planen, ist die Pflegeversicherung einer der wichtigsten und häufig unterschätzten Bestandteile einer umfassenden finanziellen Absicherung.

Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs)

Die Leistungen der Langzeitpflegeversicherung (LTC) werden in der Regel dann fällig, wenn eine Person zwei oder mehr der folgenden Tätigkeiten nicht mehr ausüben kann:

Baden

Fähigkeit, sich ohne fremde Hilfe zu waschen

Ankleiden

Fähigkeit, Kleidung selbstständig an- und auszuziehen

Essen

Sich ohne Hilfe ernähren können

Übertragung

Ein- und Aussteigen aus dem Bett oder einem Stuhl

Toilettengang

Ein- und Aussteigen aus dem Bett oder einem Stuhl

Kontinenz

Fähigkeit zur Kontrolle der Blasen- und Darmfunktion

Was Ihre Versicherung abdeckt

Eine Standard-HO3-Versicherung bietet Schutz gegen allgemeine Gefahren für Ihr Wohngebäude und Versicherungsschutz gegen bestimmte Gefahren für Ihren Hausrat. Hier erfahren Sie, was das für Hausbesitzer im Upstate South Carolina bedeutet.

Am häufigsten gewählt

Häusliche Pflege

Die Versicherung deckt die Kosten für ambulante oder 24-Stunden-Pflegekräfte, Haushaltshilfen, Begleitdienste und private Pflegekräfte ab – so können Versicherte in ihrem eigenen Zuhause betreut werden. Wenn die häusliche Pflege in Ihrer Police enthalten ist, beginnen die Leistungen oft schon am ersten Tag des Bedarfs, bis zu sieben Tage die Woche.

Privat

Einrichtungen für betreutes Wohnen

Die Leistungen umfassen den Aufenthalt in betreuten Wohneinrichtungen – Wohnanlagen, die persönliche Betreuung, Mahlzeiten, Haushaltshilfe und Unterstützungsleistungen bieten und gleichzeitig mehr Unabhängigkeit ermöglichen als ein Pflegeheim. Eine bevorzugte Option für viele Familien im Norden von South Carolina, die vorausschauend planen.

Pflege mit hohem Unterstützungsbedarf

Pflege im Pflegeheim

Beinhaltet einen längeren Aufenthalt in einer spezialisierten Pflegeeinrichtung für Personen, die rund um die Uhr medizinische Betreuung und persönliche Pflege benötigen, die über das hinausgeht, was zu Hause oder in einer betreuten Wohneinrichtung geleistet werden kann.

Pflegeheim

Einrichtungen für Alzheimer und Demenz

Umfasst die Betreuung in spezialisierten Einrichtungen für Menschen mit Demenz, die für Personen mit Alzheimer, Demenz und anderen kognitiven Beeinträchtigungen konzipiert sind und eine strukturierte, sichere Umgebung sowie spezialisiertes Personal benötigen.

Gemeinschaft

Tagespflege für Erwachsene

Deckt strukturierte Tagesprogramme in Tagespflegeeinrichtungen für Erwachsene ab, die soziale Aktivitäten, Mahlzeiten, Gesundheitsüberwachung und betreute Pflege anbieten – eine Option, die pflegenden Angehörigen ermöglicht, ihren beruflichen und persönlichen Verpflichtungen nachzukommen.

Lebensende

Hospiz- und Kurzzeitpflege

Viele Langzeitpflegeversicherungen decken auch Hospizpflege zur Linderung von Beschwerden am Lebensende und zur Entlastung ab – eine vorübergehende Entlastungspflege, die den pflegenden Angehörigen eine Pause von den Anforderungen der laufenden Pflege ermöglicht.

Was Medicare abdeckt – und was nicht.

Das häufigste Missverständnis bei der Planung der Langzeitpflege ist, dass Medicare die Kosten für eine längere Pflege übernimmt. Wenn man versteht, welche Leistungen Medicare tatsächlich erbringt, wird deutlich, warum eine LTCI wichtig ist.

Care Type Medicare Medicaid LTC Insurance
Short-term skilled nursing (post-hospitalization) Limited Limited ✓ Covered
Extended nursing home care ✗ Not covered Income/asset limits apply ✓ Covered
Assisted living facility ✗ Not covered Generally excluded ✓ Covered
Home care aide / in-home caregiver ✗ Not covered Limited programs only ✓ Covered
Memory care / Alzheimer's facility ✗ Not covered Income/asset limits apply ✓ Covered
Adult day care programs ✗ Not covered Limited programs only ✓ Covered
Choice of care setting ✗ No flexibility ✗ Limited options ✓ Full flexibility

⚠ Die Regeln zur Kostenübernahme durch Medicare und Medicaid sind komplex und können sich ändern. Diese Tabelle gibt allgemeine Grundsätze zur Kostenübernahme wieder – wenden Sie sich für konkrete Informationen zu Ihrer Situation an einen Versicherungsberater.

Arten der Pflegeversicherung

Die Langzeitpflegeversicherung hat sich deutlich weiterentwickelt – heute gibt es verschiedene Produktstrukturen, die je nach Alter, Gesundheitszustand, Budget und Planungszielen in Betracht gezogen werden müssen.

Traditionelle Pflegeversicherung

Eigenständige Richtlinie

Eine spezielle Pflegeversicherung mit monatlicher Leistung, Leistungsdauer, Wartezeit und Inflationsschutz. Die Beiträge werden jährlich oder monatlich gezahlt. Werden die Leistungen nicht in Anspruch genommen, werden die Beiträge nicht zurückerstattet – wie bei anderen Versicherungen üblich.

Hybrid- / Policen mit kombinierten Leistungen

Lebensversicherung Pflegeversicherung

Kombiniert eine Lebensversicherung oder Rentenversicherung mit einer Pflegezusatzversicherung. Benötigen Sie Pflegeleistungen, zahlt die Versicherung diese. Andernfalls geht die Todesfallleistung an Ihre Erben. Damit wird die Befürchtung traditioneller Pflegeversicherungen, dass die Leistungen verfallen, wenn sie nicht genutzt werden, und die Versicherung erfreut sich zunehmender Beliebtheit.

Kurzzeitpflegeversicherung

Brückenüberdeckung

Eine günstigere Option, die Pflegeleistungen für bis zu ein Jahr abdeckt. Sie eignet sich als Überbrückung, bevor Medicare greift, oder als Ergänzung für Personen, die sich nicht für herkömmliche Pflegeversicherungen qualifizieren. Für ältere Antragsteller gelten häufig weniger strenge Gesundheitsprüfungen.

Wer sollte eine Langzeitpflegeversicherung in Betracht ziehen?

Der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Pflegeversicherung ist, bevor man sie braucht – wenn man jünger und gesünder ist und die Prämien erschwinglicher sind.

Erwachsene in ihren 50ern

Der optimale Zeitpunkt für den Abschluss einer Pflegekostenversicherung. Die Beiträge sind deutlich niedriger und die Gesundheitsprüfung leichter zu bestehen. Wenn Sie bis in Ihre 60er oder 70er warten, steigen die Kosten erheblich und Ihre Möglichkeiten werden eingeschränkt.

Personen mit pflegenden Angehörigen

Wenn Sie die Pflege lieber nicht Ihren erwachsenen Kindern oder Familienmitgliedern aufbürden möchten, finanziert die Langzeitpflegeversicherung die professionelle Pflege – so bleiben die familiären Beziehungen erhalten und Ihre Angehörigen können ihre Zeit genießen.

Altersvorsorgesparer

Die Kosten für die Langzeitpflege können Ihre Altersvorsorge rasch aufbrauchen. Eine Pflegeversicherung schützt das Vermögen, das Sie über Jahrzehnte aufgebaut haben — und erhält Ihren Nachlass für Ihren Ehepartner oder Ihre Erben.

Hausbesitzer, die vorausplanen

Viele Menschen gehen davon aus, dass sie ihr Haus verkaufen müssen, um im Bedarfsfall Pflegekosten zu decken. Eine Pflegeversicherung beseitigt diese Abhängigkeit und erhält die Möglichkeit, mit ambulanter Pflege im eigenen Zuhause zu bleiben oder das Haus an die Familie zu vererben.

Bedenken hinsichtlich der Familiengesundheitsgeschichte

Wenn in Ihrer Familie Fälle von Alzheimer, Schlaganfall oder Erkrankungen, die eine Langzeitpflege erfordern, vorkommen, gewinnt die Langzeitpflegeversicherung (LTCI) an Bedeutung – und es ist entscheidend, sie vor einer Diagnose abzuschließen, die die Anspruchsberechtigung beeinträchtigen könnte.

Warum Familien im Norden von South Carolina Priority Insurance für die Pflegeplanung wählen

Unsere Spezialisten verfügen über die Bezeichnungen CLU und ChFC – fortgeschrittene Qualifikationen, die ein höheres Maß an Fachwissen für eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen werden, mit sich bringen.

Spezialistinnen und Spezialisten mit den Qualifikationen CLU & ChFC

Unsere Berater sind Chartered Life Underwriter (CLU) und Chartered Financial Consultant (ChFC) – die branchenweit angesehensten Qualifikationen in der Lebensversicherung und Finanzplanung. Für die Planung der Langzeitpflege ist dieses Fachwissen unerlässlich.

Unabhängiger Netzzugang

Wir vergleichen klassische Pflegeversicherungen und kombinierte Lebens-/Pflegeversicherungsprodukte aus unserem Versicherer-Netzwerk, um die passende Struktur für Ihr Alter, Ihr Gesundheitsprofil und Ihre finanziellen Ziele zu finden.

Traditionelle vs. hybride Beratung

Der Trend zu hybriden Policen mit kombinierten Leistungen hat den Markt für Pflegeversicherungen deutlich verändert. Wir erklären beide Optionen verständlich, damit Sie die für Ihre Situation sinnvollste Struktur wählen können.

Inflationsschutzanalyse

Pflegekosten steigen im Laufe der Zeit – manchmal erheblich. Wir helfen Ihnen, Optionen zum Inflationsschutz zu verstehen und zu erfahren, wie sie sich sowohl auf Ihre Beiträge als auch auf den langfristigen Wert Ihrer Leistungen auswirken.

Leitfaden zu Steuervorteilen

Prämien für qualifizierte Pflegeversicherungen können je nach Alter und Einkommen teilweise steuerlich absetzbar sein. Unternehmer haben unter Umständen weitere Abzugsmöglichkeiten. Wir stellen Ihnen die relevanten Informationen für Ihr Gespräch mit Ihrem Steuerberater zur Verfügung.

Gespräche mit der Familie im Mittelpunkt

Wir verstehen, dass die Planung der Langzeitpflege oft Gespräche zwischen Ehepartnern, erwachsenen Kindern und alternden Eltern erfordert. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um an diesen Gesprächen teilzunehmen und Familien dabei zu helfen, gemeinsam fundierte Entscheidungen zu treffen.

Zugelassen in South Carolina, North Carolina und Georgia

Wir betreuen Privatpersonen und Familien in ganz South Carolina, North Carolina und Georgia von unserem Büro in Greenville an der Adresse 140 Milestone Way aus.

Antworten auf Fragen zur Langzeitpflegeversicherung

  • Was sind die Bezeichnungen CLU und ChFC und warum sind sie für die Langzeitpflegeplanung wichtig?

    Der CLU (Chartered Life Underwriter) und der ChFC (Chartered Financial Consultant) sind zwei der angesehensten fortgeschrittenen Qualifikationen in der Versicherungs- und Finanzplanungsbranche und werden beide vom American College of Financial Services verliehen.


  • CLU – Chartered Life Underwriter: Die älteste und renommierteste Auszeichnung in der Lebensversicherungsbranche. Der CLU erfordert ein anspruchsvolles Studium in den Bereichen Lebensversicherung, Nachlassplanung, betriebliche Versicherung und Risikomanagement. Er steht für umfassende Expertise in Produkten, die Einzelpersonen und Familien in jeder Lebensphase absichern.


  • ChFC – Chartered Financial Consultant: Eine umfassende Qualifikation im Bereich Finanzplanung, die Einkommensteuer, Altersvorsorgeplanung, Nachlassplanung, Kapitalanlagen und Versicherungen abdeckt. Der ChFC geht über reines Produktwissen hinaus und betrachtet die gesamte finanzielle Situation – entscheidend für Entscheidungen zur Langzeitpflege, die sich mit Altersvorsorgevermögen, Steuerstrategie und der Nachlassplanung überschneiden.


    • Gerade im Bereich der Langzeitpflegeplanung bedeutet diese Qualifikation, dass Ihr Priority Insurance-Berater über umfassendes Fachwissen verfügt, das weit über Versicherungsbedingungen und Prämienangebote hinausgeht. Wir verstehen, wie sich die Langzeitpflegeversicherung in Ihre gesamte Altersvorsorgeplanung einfügt, wie sie Ihre Steuersituation beeinflusst und welche Auswirkungen sie auf Ihr Vermögen hat – und nicht nur, welche Police die günstigste ist.

  • Übernimmt Medicare nicht meine Kosten für die Langzeitpflege?

    Medicare übernimmt die Kosten für qualifizierte Pflege nur sehr eingeschränkt – und nur unter bestimmten Voraussetzungen nach einem entsprechenden Krankenhausaufenthalt sowie nur für eine begrenzte Anzahl von Tagen. Langfristige Aufenthalte in Pflegeheimen, Einrichtungen für betreutes Wohnen, häusliche Betreuung für laufende persönliche Pflege oder Einrichtungen für Menschen mit Demenz werden nicht übernommen. Dies ist das häufigste und kostspieligste Missverständnis bei der Ruhestandsplanung. Eine Pflegezusatzversicherung wurde speziell dafür entwickelt, Leistungen abzudecken, die Medicare nicht übernimmt.

  • Wann ist der beste Zeitpunkt, eine Pflegeversicherung abzuschließen?

    Je früher, desto besser – idealerweise bereits Mitte bis Ende 50. Die Prämien sind in jüngeren Jahren und bei guter Gesundheit deutlich niedriger, und die Wahrscheinlichkeit ist höher, dass Sie ohne Ausschlüsse angenommen werden. Sobald gesundheitliche Probleme auftreten, die mit Pflegebedarf verbunden sind – etwa eine Herzerkrankung, Diabeteskomplikationen oder erste kognitive Einschränkungen –, wird der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung schwieriger oder teurer. Der ideale Zeitpunkt ist, bevor Sie glauben, dass Sie sie brauchen.

  • Worin besteht der Unterschied zwischen einer traditionellen Langzeitpflegeversicherung und einer Hybridversicherung?

    Eine traditionelle Pflegeversicherung ist ein eigenständiges Versicherungsprodukt: Sie zahlen Beiträge, und wenn Sie Pflege benötigen, zahlt die Versicherung Leistungen. Werden die Leistungen nicht in Anspruch genommen, verfallen die Beiträge. Eine Hybridversicherung (mit gekoppelten Leistungen) kombiniert die Pflegeversicherung mit einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung. Benötigen Sie Pflege, zahlt die Versicherung Pflegeleistungen. Andernfalls erhalten Ihre Begünstigten eine Todesfallleistung. Hybridversicherungen lösen das Problem des Verfalls nach Inanspruchnahme und sind daher für viele Versicherungsnehmer die beliebtere Option. Beide Varianten bieten je nach Ihrer individuellen Situation Vorteile – unsere Berater erläutern Ihnen die jeweiligen Vor- und Nachteile ausführlich.

  • Sind Prämien für Langzeitpflegeversicherungen steuerlich absetzbar?

    Beiträge zu qualifizierten Langzeitpflegeversicherungen können unter bestimmten Voraussetzungen als Krankheitskosten teilweise als abzugsfähig gelten. Die vom Finanzamt festgelegten altersabhängigen Höchstgrenzen und die üblichen Freibeträge für Einzelabzüge sind zu beachten. Leistungen aus einer solchen Versicherung sind in der Regel steuerfrei. Unternehmer – insbesondere Einzelunternehmer und Gesellschafter von Kapitalgesellschaften – haben unter Umständen weitere Abzugsmöglichkeiten. Wir empfehlen Ihnen, die konkreten steuerlichen Auswirkungen mit Ihrem Steuerberater zu besprechen. Gerne stellen wir Ihnen die entsprechenden Unterlagen zur Verfügung.

  • Was ist die Karenzzeit und wie funktioniert sie?

    Die Karenzzeit ist die Wartezeit zwischen dem Zeitpunkt, an dem Sie Anspruch auf Leistungen haben, und dem Beginn der Versicherungsleistungen – vergleichbar mit einer Selbstbeteiligung, die in Zeit statt in Geld gemessen wird. Übliche Karenzzeiten sind 30, 60 oder 90 Tage, in denen Sie die Behandlungskosten selbst tragen. Eine längere Karenzzeit senkt in der Regel Ihre Prämie. Die Wahl der passenden Karenzzeit hängt davon ab, wie hoch Ihre persönliche Risikoreserve sein soll – unsere Berater unterstützen Sie gerne bei der Einschätzung.

  • Was passiert, wenn meine Beiträge für die Pflegezusatzversicherung steigen?

    Die Prämien für traditionelle Pflegeversicherungen sind nicht lebenslang gleichbleibend. Versicherer haben in der Vergangenheit bei den staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden Prämienerhöhungen beantragt, wenn die Schadensfälle die Prognosen überstiegen haben. Dies ist ein bekanntes Merkmal des traditionellen Pflegeversicherungsmarktes und ein Grund für die zunehmende Beliebtheit von Hybridpolicen mit gekoppelten Leistungen, da viele von ihnen gleichbleibende oder einmalige Prämien bieten. Beim Vergleich der Policen berücksichtigen wir die bisherigen Prämienerhöhungen des jeweiligen Versicherers und die Optionen, die im Falle einer zukünftigen Erhöhung zur Verfügung stehen, einschließlich Alternativen zur Leistungsreduzierung.