Hausversicherung

Als Ihre grösste Investition ist es wichtig, dass Ihr Zuhause richtig versichert ist. Wir schützen Ihr Zuhause und alles darin zum bestmöglichen Preis.

Gebäudeversicherung · Upstate South Carolina

Wohngebäudeversicherung in Greenville, SC

Ihr Zuhause ist Ihre größte Investition. Unsere unabhängigen Versicherungsmakler vergleichen mehrere Versicherer, um den passenden Schutz zum richtigen Preis für Sie zusammenzustellen — ohne Druck und ohne Rätselraten.

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Zugelassen in South Carolina · North Carolina · Georgia

was ist iT?

Wohngebäudeversicherung für Familien im Upstate SC erklärt

Die Wohngebäudeversicherung — meist als HO3-Police abgeschlossen — ist ein Mehrspartenvertrag, der Sach- und Haftpflichtschutz in einer einzigen Prämie bündelt. Sie deckt die bauliche Substanz Ihres Hauses, Ihre persönlichen Gegenstände sowie Ihre gesetzliche Haftung ab, falls jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird.


In Greenville, Spartanburg, Mauldin und den umliegenden Gemeinden im Upstate-Gebiet verlangen die meisten Hypothekengeber diese Versicherung vor dem Abschluss des Kaufvertrags. Doch abgesehen von der Erfüllung der Anforderungen der Kreditgeber bietet die richtige Police ein finanzielles Sicherheitsnetz, das das Eigenkapital über Jahrzehnte vor Feuer, Sturmschäden, Diebstahl und unvorhergesehenen Ereignissen schützt.


Als unabhängige Agentur ist Priority Insurance an keinen einzelnen Versicherer gebunden. Wir vergleichen Angebote innerhalb unseres Netzwerks, um den Versicherungsschutz zu finden, der wirklich zu Ihrem Haus, Ihrer Nachbarschaft und Ihrem Budget passt.

Standard HO3 Richtlinienstruktur

A

Wohnung

Die Bausubstanz Ihres Hauses – Wände, Dach, Fundament und fest eingebaute Systeme

B

Sonstige Bauwerke

Freistehende Garage, Zäune, Schuppen, Stützmauern

C

Persönliches Eigentum

Möbel, Elektronik, Kleidung, Hausrat weltweit

D

Nutzungsausfall

Hotelaufenthalte, Mahlzeiten, Lagerung, falls Ihr Zuhause unbewohnbar wird

Privathaftung & medizinische Kosten

Rechtsschutz und Verletzungen auf Ihrem Grundstück

Was Ihre Versicherung abdeckt

Eine Standard-HO3-Versicherung bietet Schutz gegen allgemeine Gefahren für Ihr Wohngebäude und Versicherungsschutz gegen bestimmte Gefahren für Ihren Hausrat. Hier erfahren Sie, was das für Hausbesitzer im Upstate South Carolina bedeutet.

ABDECKUNG A

Wohngebäudeschutz

Deckt Feuer, Sturm, Hagel, Blitzschlag und andere Gefahren ab, die die Bausubstanz Ihres Hauses beschädigen. Der Versicherungsschutz basiert auf den Wiederherstellungskosten – also den heutigen Kosten für den Wiederaufbau – und nicht auf dem Marktwert Ihres Hauses.

Abdeckung b

Sonstige Bauwerke

Erweitert den Schutz auf nicht mit Ihrem Haus verbundene Bauwerke — freistehende Garagen, Zäune, Schuppen, Werkstätten und Pavillons. Die Versicherungssummen entsprechen normalerweise einem Prozentsatz Ihrer Versicherungssumme A und können erhöht werden.

Abdeckung c

Persönliches Eigentum

Schützt Ihre Möbel, Elektronik, Kleidung und persönlichen Gegenstände – auch außerhalb Ihres Zuhauses. Hinweis: Für hochwertige Gegenstände wie Schmuck und Schusswaffen gelten begrenzte Versicherungssummen. Eine Einzeldeklaration stellt den vollständigen Schutz Ihrer Wertsachen sicher.

Abdeckung d

Nutzungsausfall

Wenn Ihr Haus durch einen versicherten Schaden unbewohnbar wird, übernimmt diese Versicherung die Kosten für eine vorübergehende Unterkunft, Hotelaufenthalte, erhöhte Lebensmittelkosten und Lagerung. So kann Ihre Familie während der Reparaturarbeiten in einem sicheren Umfeld leben.

ABSCHNITT ii

Persönliche Haftpflicht

Deckt Rechtsverteidigungskosten, medizinische Ausgaben und Entschädigungszahlungen ab, wenn ein Besucher auf Ihrem Grundstück verletzt wird oder wenn Sie oder ein Familienmitglied versehentlich das Eigentum einer anderen Person beschädigen – auf und außerhalb Ihres Grundstücks.

EMPFEHLUNGEN

Optionale Zusatzleistungen

Passen Sie Ihre Police mit Zusatzbausteinen für besonders zu versichernde Gegenstände, einer Gerätebruchversicherung, Schutz vor Identitätsdiebstahl und einer Klausel für Rückstau aus der Kanalisation an. Wir stimmen jede Police auf das ab, was für Ihr Zuhause wirklich wichtig ist.

Versichert vs. Nicht versichert: Kennen Sie den Unterschied?

Standardmäßige HO3-Versicherungen decken viele Gefahren ab – aber nicht alle. Kenntnisse über die Ausschlüsse vermeiden unangenehme Überraschungen im Schadensfall.

Scenario Standard HO3 Notes
Fire or lightning damage ✓ Covered One of the most common claims in SC
Windstorm and hail ✓ Covered May require separate deductible for named storms
Theft and vandalism ✓ Covered Sub-limits apply for jewelry, firearms, electronics
Water damage from burst pipe ✓ Covered Sudden and accidental — not gradual leaks
Liability for guest injuries ✓ Covered Legal defense and medical payments included
Flood damage ✗ Excluded Requires separate flood policy (NFIP or private)
Earthquake damage ✗ Excluded Requires separate earthquake endorsement or policy
Maintenance-related wear ✗ Excluded Gradual deterioration, mold from neglect
Sewer or drain backup ✗ Excluded Available as an affordable endorsement — ask us

Wen wir im Upstate SC unterstützen

Von Erstkäufern in Simpsonville bis hin zu langjährigen Hausbesitzern in Taylors erstellen wir Policen für alle Phasen des Wohneigentums in der gesamten Region.

Erstmalige Hauskäufer

Wir erläutern Ihnen jeden Abschnitt Ihrer Versicherungspolice, damit Sie vor dem Vertragsabschluss genau verstehen, was Sie erwerben.

Bestehende Hausbesitzer

Wenn Sie Ihre Versicherungspolice seit einigen Jahren nicht überprüft haben, spiegelt Ihre Wohngebäudeversicherung möglicherweise nicht mehr die aktuellen Wiederaufbaukosten wider. Wir prüfen das gern für Sie.

Renovierungen & Neubauten

Ein Umbau oder Anbau verändert Ihren Versicherungsbedarf. Wir passen Ihre Police an den gestiegenen Wert Ihres Hauses an.

Verkleinerer und Umziehende

Ziehen Sie innerhalb von Upstate SC um oder aus einem anderen Bundesstaat hierher? Wir machen den Wechsel zu einer neuen Police nahtlos.

Heimarbeitsplätze

Standardmäßige Hausratversicherungen bieten nur begrenzten Schutz für Geschäftsausstattung. Wir können die passenden Zusatzklauseln hinzufügen, um Ihren Arbeitsplatz im Homeoffice abzusichern.

Warum Hausbesitzer im Norden des Bundesstaates New York Priority Insurance wählen

Unabhängig. Lokal. Engagiert darin, für Sie den passenden Versicherungsschutz zu finden – nicht nur den einfachsten Verkauf.

Unabhängige Mitteloptionen

Wir sind nicht an einen einzigen Versicherer gebunden. Wir vergleichen Tarife und Leistungen von mehr als 30 Anbietern, um die beste Lösung für Sie zu finden – und sparen Ihnen dabei Zeit und oft auch Geld.

Lokale Expertise im Upstate South Carolina

Wir kennen Greenville, Spartanburg, Mauldin, Greer und die umliegenden Gemeinden. Unsere Ortskenntnisse fließen in die von uns empfohlenen Versicherungsleistungen ein.

Leitfaden zu den Wiederbeschaffungskosten

Der Marktwert und die Wiederaufbaukosten sind unterschiedliche Beträge. Wir helfen Ihnen, die tatsächlichen Wiederbeschaffungskosten zu berechnen, damit Sie im entscheidenden Moment nicht unterversichert sind.

Überprüfung von Bündelungen und Rabatten

Wir suchen aktiv nach Rabatten für Mehrfachverträge, Gutschriften für Sicherheitssysteme und Einsparungen durch Schadenfreiheit bei jedem Angebot, das wir für Sie erstellen.

Zugelassen in South Carolina und North Carolina

Wir betreuen Kunden in ganz South Carolina, North Carolina und Georgia von unserem Büro in Greenville, 140 Milestone Way, aus.

Schadensunterstützung, wenn es darauf ankommt

Im Schadensfall stehen wir Ihnen zur Seite – wir helfen Ihnen bei der Abwicklung des Schadensfalls und kommunizieren effektiv mit Ihrem Versicherer.

Häufig gestellte Fragen zur Hausratversicherung

  • Was genau deckt eine HO3-Police ab?

    Die HO3 ist die gängigste Hausratversicherung. Sie bietet eine Allgefahrendeckung für Ihr Wohngebäude (Deckung A) – das heißt, alle Schadensursachen sind abgedeckt, sofern sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind – und eine Deckung gegen benannte Gefahren für Ihren Hausrat (Deckung C), d. h. nur die aufgeführten Schadensursachen sind versichert. Zusätzlich deckt sie Nebengebäude, Nutzungsausfall, Haftpflicht und medizinische Kosten Dritter ab.

  • Was ist durch eine Standard-Wohngebäudeversicherung NICHT abgedeckt?

    Zu den wichtigsten Ausnahmen in einem Standard-HO3 gehören:

  • Hochwasserschäden (erfordert eine separate Hochwasserversicherung)

  • Erdbeben oder Erdbewegung

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  • Allmählicher Verschleiß, Wartungsprobleme oder Vernachlässigung

  • Rückstau aus der Kanalisation und Überlauf von Wasserabflüssen (als Zusatzleistung erhältlich)

  • Stromausfall, der nicht von Ihrem Grundstück ausgeht


    • Es lohnt sich immer, die Ausschlussklauseln mit Ihrem Versicherungsvertreter zu besprechen, bevor Sie einen Schadensfall melden müssen.

  • Brauche ich in South Carolina eine separate Hochwasserversicherung?

    Ja. Hochwasserschäden sind in der Regel nicht durch eine Standard-Hausratversicherung abgedeckt. Befindet sich Ihre Immobilie in einem von der FEMA ausgewiesenen Überschwemmungsgebiet, wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich eine Hochwasserversicherung verlangen. Die meisten Hochwasserschäden ereignen sich jedoch außerhalb von Risikogebieten – daher lohnt es sich, über eine Hochwasserversicherung zu sprechen, selbst wenn diese nicht gesetzlich vorgeschrieben ist. Priority Insurance unterstützt Sie gerne bei der Prüfung der verschiedenen Hochwasserversicherungsoptionen, sowohl der staatlichen Hochwasserversicherung (NFIP) als auch privater Angebote.

  • Wie wird meine Versicherungssumme berechnet – sollte sie dem Marktwert meines Hauses entsprechen?

    Nein – und das ist einer der wichtigsten Unterschiede bei der Wohngebäudeversicherung. Ihre Versicherungssumme sollte die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses (Wiederaufbaukosten) widerspiegeln, nicht seinen aktuellen Marktwert. Grundstückspreise, Lageprämien und Marktbedingungen beeinflussen zwar den Verkaufspreis, aber nicht die Wiederaufbaukosten. Wir helfen Ihnen, die richtige Versicherungssumme für Ihr Wohngebäude zu ermitteln, damit Sie nach einem Totalschaden nicht unterversichert sind.

  • Wie kann ich meine Prämie senken, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren?

    Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Prämie zu senken und gleichzeitig einen soliden Schutz aufrechtzuerhalten:

  • Bündeln Sie Ihre Haus- und Kfz-Versicherung beim selben Versicherer

  • Installieren Sie überwachte Alarmanlagen oder intelligente Sicherheitsgeräte für Ihr Zuhause.

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  • Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt, wenn Sie höhere Kosten aus eigener Tasche tragen können

  • Um Treuerabatte zu erhalten, sollten Sie keine Schadensfälle dokumentieren.

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  • Fragen Sie nach Nachlässen für ein neues Dach oder modernisierte Haustechnik


    • Unsere Mitarbeiter prüfen bei der Angebotserstellung alle verfügbaren Rabatte.