ZUSÄTZLICHE SCHUTZSCHICHT – UNTERNEHMEN IN SOUTH CAROLINA

Gewerbliche Haftpflichtversicherung für Unternehmen in South Carolina

Ihre Betriebshaftpflicht-, gewerbliche Kfz- und Arbeitgeberhaftpflichtversicherungen haben jeweils Deckungsgrenzen. Wenn ein katastrophaler Schaden diese Grenzen überschreitet, wird die Differenz aus dem Unternehmensvermögen bezahlt. Eine gewerbliche Exzedentenhaftpflicht greift genau dort, wo Ihre zugrunde liegenden Policen enden – und schützt alles, was Sie aufgebaut haben.

✔ Deckungssumme von 1 Mio. bis über 10 Mio. US-Dollar

✔ Erweitert mehrere Policen

✔ Kostengünstiger Schutz

✔ Abwehr katastrophaler Schadenersatzforderungen

500.000 US-Dollar

Durchschnittlicher Gerichtszuspruch bei einem schweren Unfall mit einem Geschäftsfahrzeug – häufig höher als die Standardversicherungssumme

10–15 %

Der Kosten der zugrunde liegenden Police – was die meisten Unternehmen für eine Umbrella-Deckung von 1 Mio. $ zahlen

✔ Medizinische Leistungen

✔ Lohnersatz

✔ Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit

✔ Arbeitgeberhaftpflicht

Eine gewerbliche Haftpflichtversicherung mit Überschussdeckung ist eine Zusatzversicherung, die über Ihre bestehenden Haftpflichtversicherungen – allgemeine Haftpflicht, Kfz-Haftpflicht und Arbeitgeberhaftpflicht – hinausgeht und Ansprüche abdeckt, die die Deckungssummen der zugrunde liegenden Versicherungen übersteigen. Eine einzige solche Versicherung kann den Schutz mehrerer Policen gleichzeitig erweitern und bietet so einen umfassenden und kostengünstigen Schutz vor existenzbedrohenden Schäden, auf den die meisten Unternehmen in South Carolina nicht verzichten können.

SO FUNKTIONIERT ES

Ihr Versicherungsschutz – Schicht für Schicht

Stellen Sie sich eine gewerbliche Umbrella-Versicherung als Sicherheitsnetz über Ihren anderen Sicherheitsnetzen vor. Wenn ein Schaden die Versicherungssumme einer Ihrer zugrunde liegenden Policen ausschöpft, übernimmt die Umbrella-Versicherung den verbleibenden Betrag. So sieht eine typische Versicherungslösung für ein Unternehmen in South Carolina mit einer gewerblichen Umbrella-Versicherung aus.

PRIVATE HAFTPFLICHT-ZUSATZVERSICHERUNG

Gewerbliche Umbrella-Versicherung

Tritt in Kraft, sobald die Deckungssumme einer zugrunde liegenden Haftpflichtversicherung ausgeschöpft ist. Deckt den darüber hinausgehenden Betrag bis zur eigenen Deckungssumme der Zusatzversicherung ab – und schützt so Ihr Betriebsvermögen vor existenzbedrohenden Schadensfällen.

+1–10 Mio. USD

GRUNDVERSICHERUNG 1

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Deckt Ansprüche wegen Personenschäden, Sachschäden und Werbeschäden bis zu den Grenzen je Schadenfall und der Gesamtschadengrenze.

1 Mio. USD / 2 Mio. USD

GRUNDVERSICHERUNG 2

Gewerbliche Kfz-Haftpflicht

Deckt Ansprüche wegen Personenschäden und Sachschäden aus Unfällen mit Geschäftsfahrzeugen bis zur kombinierten Versicherungssumme.

1 Mio. USD CSL

GRUNDVERSICHERUNG 3

Haftung des Arbeitgebers (Teil II der Arbeiterunfallversicherung)

Deckt Klagen von Arbeitnehmern ab, die behaupten, dass die Fahrlässigkeit ihres Arbeitgebers ihre Verletzung verursacht hat — bis zur Entschädigungsgrenze je Schadensfall.

500.000 US-Dollar

WARUM GRENZEN WICHTIG SIND

Praxisbeispiele, in denen eine umfassende Haftpflichtversicherung Unternehmen schützt

Standardmäßige Haftpflichtgrenzen mögen ausreichend erscheinen – bis ein tatsächlicher Schadenfall eintritt. Hier sind drei Szenarien, die Unternehmen in Greenville und Spartanburg widerfahren sind, und wie eine gewerbliche Haftpflichtversicherung den entscheidenden Unterschied macht.

SZENARIO 1 — AUTOUNFALL

Firmenfahrzeug verursacht schweren Unfall mit mehreren Fahrzeugen auf der I-85

Ihr Fahrer fährt mit hoher Geschwindigkeit auf der Autobahn auf ein anderes Fahrzeug auf und verursacht dabei schwere Verletzungen bei zwei Insassen. Die Kosten für medizinische Behandlungen, Verdienstausfall und Schmerzensgeld übersteigen schnell die Deckungssumme Ihrer gewerblichen Kfz-Versicherung.


SZENARIO 2 — HAFTUNG FÜR DAS GELÄNDE

Ein Kunde erleidet an Ihrem Geschäftsstandort eine schwere Verletzung.

Ein Kunde stürzte durch einen beschädigten Gehweg und erlitt dabei ein schweres Schädel-Hirn-Trauma. Die Klage umfasst die Kosten für langfristige medizinische Versorgung, dauerhafte Behinderung und Verdienstausfall.


SZENARIO 3 — PRODUKTHAFTUNG

Ein Produkt, das Ihr Unternehmen verkauft, verursacht Verletzungen bei mehreren Kunden.

Ein Produktmangel löst eine Klage mehrerer Kläger aus. Zahlreiche Vergleiche, Anwaltskosten und Reputationsschäden häufen sich schnell und übersteigen die Möglichkeiten einer Standardversicherung.


SZENARIO 1 — AUTOUNFALL

Firmenfahrzeug verursacht schweren Unfall mit mehreren Fahrzeugen auf der I-85

Ihr Fahrer fährt mit hoher Geschwindigkeit auf der Autobahn auf ein anderes Fahrzeug auf und verursacht dabei schwere Verletzungen bei zwei Insassen. Die Kosten für medizinische Behandlungen, Verdienstausfall und Schmerzensgeld übersteigen schnell die Deckungssumme Ihrer gewerblichen Kfz-Versicherung.

SZENARIO 2 — HAFTUNG FÜR DAS GELÄNDE

Ein Kunde erleidet an Ihrem Geschäftsstandort eine schwere Verletzung.

Ein Kunde stürzte durch einen beschädigten Gehweg und erlitt dabei ein schweres Schädel-Hirn-Trauma. Die Klage umfasst die Kosten für langfristige medizinische Versorgung, dauerhafte Behinderung und Verdienstausfall.

SZENARIO 3 — PRODUKTHAFTUNG

Ein Produkt, das Ihr Unternehmen verkauft, verursacht Verletzungen bei mehreren Kunden.

Ein Produktmangel löst eine Klage mehrerer Kläger aus. Zahlreiche Vergleiche, Anwaltskosten und Reputationsschäden häufen sich schnell und übersteigen die Möglichkeiten einer Standardversicherung.


SZENARIO 1 — AUTOUNFALL

Firmenfahrzeug verursacht schweren Unfall mit mehreren Fahrzeugen auf der I-85

Ihr Fahrer fährt mit hoher Geschwindigkeit auf der Autobahn auf ein anderes Fahrzeug auf und verursacht dabei schwere Verletzungen bei zwei Insassen. Die Kosten für medizinische Behandlungen, Verdienstausfall und Schmerzensgeld übersteigen schnell die Deckungssumme Ihrer gewerblichen Kfz-Versicherung.


SZENARIO 2 — HAFTUNG FÜR DAS GELÄNDE

Ein Kunde erleidet an Ihrem Geschäftsstandort eine schwere Verletzung.

Ein Kunde stürzte durch einen beschädigten Gehweg und erlitt dabei ein schweres Schädel-Hirn-Trauma. Die Klage umfasst die Kosten für langfristige medizinische Versorgung, dauerhafte Behinderung und Verdienstausfall.


SZENARIO 3 — PRODUKTHAFTUNG

Ein Produkt, das Ihr Unternehmen verkauft, verursacht Verletzungen bei mehreren Kunden.

Ein Produktmangel löst eine Klage mehrerer Kläger aus. Zahlreiche Vergleiche, Anwaltskosten und Reputationsschäden häufen sich schnell und übersteigen die Möglichkeiten einer Standardversicherung.


Abdeckungsübersicht

Was deckt eine gewerbliche Haftpflichtversicherung ab?

Eine kommerzielle Umbrella-Police erweitert den Schutz über die Haftpflichtdeckungen hinweg, die Unternehmen in South Carolina am häufigsten nutzen – und bietet ein breites Sicherheitsnetz mit hohen Limiten für katastrophale Schadenfälle.

Erhöht die Haftungs- und Personenschadengrenzen der Kfz-Versicherung, wenn ein Anspruch wegen Verletzungen von Kunden oder Dritten die zugrunde liegende Police übersteigt. Urteile bei schweren Verletzungen übersteigen im heutigen Prozessumfeld regelmäßig 1 Million US-Dollar.

Erweitert Betriebshaftpflicht und Kfz-Versicherung

Erweitert Betriebshaftpflicht und Kfz-Versicherung

Erweitert den Haftpflichtschutz auf Ansprüche wegen Verleumdung, übler Nachrede und Werbeschäden, die erhebliche Rechtskosten und Urteile nach sich ziehen, die über die Standard-Haftpflichtgrenzen hinausgehen.

Erweitert GL

Bietet zusätzlichen Schutz über Ihre gewerbliche Kfz-Versicherungssumme hinaus für schwere Unfälle mit Firmenfahrzeugen – einer der häufigsten Auslöser für Umbrella-Schadensfälle.

Erweitert die gewerbliche Kfz-Versicherung

Erweitert die Haftungsgrenzen nach Teil II der Arbeiterunfallversicherung für Klagen von Arbeitnehmern, die behaupten, dass die Verletzung durch Fahrlässigkeit des Arbeitgebers verursacht wurde – von entscheidender Bedeutung für Unternehmen mit einem höheren Risiko von Arbeitsunfällen.

Erweitert Teil II der Workers’ Compensation

Deckt Anwalts- und Gerichtskosten, die über die Leistungen der zugrunde liegenden Versicherungen hinausgehen. Allein die Verteidigungskosten in komplexen Rechtsstreitigkeiten können Hunderttausende von Euro betragen, bevor überhaupt ein Urteil gefällt wird.

Deckung der Verteidigungskosten

WER BENÖTIGT EINE UMBRELLA-DECKUNG?

Welche Unternehmen in South Carolina sollten eine gewerbliche Haftpflichtversicherung abschließen?

Der Bedarf ist besonders dringend für Unternehmen mit grosser öffentlicher Präsenz, grossen Fahrzeugflotten, Verträgen mit hohem Auftragswert oder erhöhtem Verletzungsrisiko. Für die folgenden Unternehmensarten empfehlen wir in Upstate SC am häufigsten eine Exzedentenhaftpflichtversicherung.

Warum Unternehmen in South Carolina Priority Insurance für ihre Haftpflichtversicherung wählen

  • Wir prüfen Ihren gesamten Versicherungsschutz. Eine Zusatzversicherung funktioniert nur dann optimal, wenn Ihre bestehenden Policen korrekt strukturiert sind. Bevor wir Ihnen eine Zusatzversicherung empfehlen, prüfen wir daher all Ihre bestehenden Versicherungen, um sicherzustellen, dass alles zusammenpasst.


  • Die richtige Versicherungssumme für Ihr Risiko. Wie hoch sollte Ihre Umbrella-Versicherung sein? Das hängt von Ihrer Branche, der Größe Ihres Fuhrparks, Ihrer öffentlichen Präsenz und dem Wert Ihrer Vermögenswerte ab. Wir helfen Ihnen, die richtige Versicherungssumme zu wählen — nicht nur die Mindestdeckung.


  • Mehrere Anbieteroptionen. Wir vergleichen die Tarife verschiedener Anbieter und finden die optimale Kombination aus Preis, Deckungssumme und Konditionen für Ihre spezifischen Geschäftstätigkeiten im Norden von South Carolina.


  • Hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis. Eine gewerbliche Umbrella-Versicherung kostet typischerweise 10–15 % Ihrer zugrunde liegenden Prämie – oft das beste Preis-Leistungs-Verhältnis in Ihrem gesamten Versicherungsportfolio.


  • Lizenziert in South Carolina und North Carolina. Wir bedienen Greenville, Spartanburg, Greer, Mauldin, Simpsonville, Taylors, Fountain Inn und die gesamten Carolinas mit erstklassigen Fluggesellschaften. „Wir haben immer Optionen.“

Häufige Fragen

FAQ zur gewerblichen Umbrella-Versicherung

Worin unterscheidet sich eine gewerbliche Umbrella-Versicherung von einer Überschusshaftpflichtversicherung?

Eine echte Umbrella-Versicherung erstreckt sich über mehrere zugrunde liegende Policen und kann einige Deckungslücken schließen. Eine Excess-Haftpflichtversicherung folgt strikt den Bedingungen einer bestimmten zugrunde liegenden Police. Die meisten Unternehmen profitieren mehr von einer echten Umbrella-Versicherung – wir erklären Ihnen beim Anruf beide Optionen.

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Wie viel gewerbliche Umbrella-Deckung benötige ich?

Es hängt von Ihrem Umsatz, Ihrer Mitarbeiterzahl, Ihrer Fahrzeugflotte, Ihrem Geschäftsbetrieb und dem Wert Ihrer Vermögenswerte ab. Die meisten kleinen Unternehmen in South Carolina beginnen mit einer Deckungssumme von 1 Million US-Dollar. Größere oder risikoreichere Unternehmen benötigen möglicherweise 5 Millionen US-Dollar oder mehr. Wir helfen Ihnen, die passende Deckungssumme basierend auf Ihrem tatsächlichen Risiko zu ermitteln.

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Deckt eine gewerbliche Umbrella-Versicherung auch die Berufshaftpflicht (E&O)?

Im Allgemeinen nicht – Standard-Haftpflichtversicherungen decken Betriebshaftpflicht, Kfz-Haftpflicht und Arbeitgeberhaftpflicht ab, jedoch keine Berufshaftpflicht. Benötigen Sie höhere Deckungssummen für Berufshaftpflicht, ist eine separate Zusatzhaftpflichtversicherung erforderlich. Wir prüfen Ihren Versicherungsschutz und identifizieren eventuelle Lücken.

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Muss ich meine Zusatzversicherung beim selben Anbieter abschließen wie meine anderen Versicherungen?

Nein – und der Kauf bei einem anderen Versicherer kann sogar zu besseren Preisen und Konditionen führen. Als unabhängige Agentur vergleichen wir Zusatzversicherungen verschiedener Anbieter, unabhängig davon, wo Ihre bestehenden Versicherungen abgeschlossen sind.

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Ist eine gewerbliche Umbrella-Versicherung in South Carolina gesetzlich vorgeschrieben?

Nicht gesetzlich vorgeschrieben – aber viele Regierungsaufträge, Gewerbemietverträge und größere private Projekte verlangen bestimmte Deckungssummen für eine Umbrella-Versicherung als Voraussetzung für die Zusammenarbeit. Auch wenn sie nicht vorgeschrieben ist, gehört sie zu den kosteneffizientesten Absicherungen, die Ihr Unternehmen haben kann.

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Holen Sie sich ein Angebot für eine gewerbliche Schirmlösung für Ihr Unternehmen in South Carolina

Lassen Sie nicht zu, dass ein einziger Schadenfall alles zerstört, was Sie sich aufgebaut haben. Priority Insurance betreut Kunden in Greenville, Spartanburg, Greer, Mauldin, Simpsonville, Taylors, Fountain Inn und im gesamten Upstate South Carolina. Wir prüfen Ihren gesamten Versicherungsschutz und finden die passende Zusatzversicherung aus dem Angebot mehrerer führender Versicherer.