Erdbebenversicherung

Erdbebenschäden sind in Standard-Hausratversicherungen in der Regel nicht abgedeckt. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Risiken kennen. Fordern Sie noch heute ein Angebot an!

Sachversicherung · Upstate South Carolina

Erdbebenversicherung in Greenville, SC

Standardmäßige Wohngebäudeversicherungen decken Erdbebenschäden in der Regel nicht ab. Für Hausbesitzer im Norden von South Carolina ist es wichtig, diese Deckungslücke zu kennen und zu schließen.

Wichtig: Erdbebenschäden sind in Standard-Wohngebäudeversicherungen (HO3) ausdrücklich ausgeschlossen. Wenn Ihr Haus durch seismische Aktivitäten beschädigt wird, übernimmt Ihre Wohngebäudeversicherung die Reparaturkosten nicht, es sei denn, Sie haben eine separate Erdbebenversicherung oder einen entsprechenden Zusatzbaustein abgeschlossen.

MehrereVERSICHERUNGSPARTNER

Nicht enthaltenIM STANDARD-HO3

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Zugelassen in South Carolina · North Carolina · Georgia

was ist iT?

Was eine Erdbebenversicherung abdeckt – und warum Ihre Hausratversicherung das nicht tut.

Eine Erdbebenversicherung ist eine separate Sachversicherung – erhältlich als eigenständige Police oder als Zusatzbaustein –, die Schäden an Ihrem Haus, anderen Gebäuden, persönlichen Gegenständen und vorübergehende Lebenshaltungskosten abdeckt, wenn die Schadensursache seismische Aktivität ist.


Dieser Unterschied ist wichtig, weil die meisten Hausbesitzer im Upstate South Carolina davon ausgehen, dass ihre Standard-Wohngebäudeversicherung sie gegen alle Sachschäden schützt. Das tut sie nicht. Erdbewegungen – einschließlich Erdbeben, Erschütterungen und Bodenverschiebungen – sind in praktisch jeder standardmäßigen HO3-Police ausdrücklich ausgeschlossen.


South Carolina liegt näher an aktiven Erdbebenzonen, als den meisten Einwohnern bewusst ist. Die Erdbebenzone Ost-Tennessees erstreckt sich bis in die westlichen Carolinas, und der Bundesstaat hat eine dokumentierte Geschichte von Erdbeben. Eine Erdbebenversicherung ist eine kostengünstige Möglichkeit, sich gegen ein Risiko abzusichern, das man leicht übersieht, bis es zu spät ist.

ERDBEBENSCHÄDEN: VERSICHERT ODER NICHT VERSICHERT

Gebäudeschäden durch Erdbeben

HO3: Ausgeschlossen

Schäden an persönlichem Eigentum durch Erdbeben

HO3: Ausgeschlossen

Risse im Fundament durch Erdbewegungen

HO3: Ausgeschlossen

Vorübergehende Unterkunft, wenn das Haus unbewohnbar ist

HO3: Ausgeschlossen

Gebäudeschäden durch Erdbeben

EQ-Richtlinie: Abgedeckt

Schäden an persönlichem Eigentum durch Erdbeben

EQ-Richtlinie: Abgedeckt

Nutzungsausfall / zusätzliche Lebenshaltungskosten

EQ-Richtlinie: Abgedeckt

Was eine Erdbebenversicherung abdeckt

Eine spezielle Erdbebenversicherung ist ähnlich aufgebaut wie Ihre Hausratversicherung, deckt aber speziell Schäden ab, die durch seismische Ereignisse verursacht werden.

Wohngebäude

Hausstruktur

Die Versicherung deckt die Reparatur oder den Wiederaufbau der Hausstruktur – Wände, Fundament, Dach und Tragwerk – nach einem Erdbeben ab. Dies ist in der Regel der größte und wichtigste Bestandteil einer Erdbebenversicherung.

persönliches Eigentum

Gegenstände und Inhalt

Ersetzt oder erstattet beschädigte Möbel, Elektronik, Kleidung und persönliche Gegenstände, die bei einem Erdbeben zerstört oder beschädigt wurden. Versicherungssummen und Selbstbeteiligungen variieren je nach Tarif – unsere Berater helfen Ihnen, passende Deckungshöhen festzulegen.

Nutzungsausfall

Zusätzliche Lebenshaltungskosten

Wenn Ihr Haus nach einem Erdbeben unbewohnbar wird, übernimmt diese Versicherung die Kosten für eine vorübergehende Unterkunft, erhöhte Verpflegungskosten und Lagergebühren, während die Reparaturen durchgeführt werden – und sorgt so dafür, dass Ihre Familie in einer stressigen Zeit stabil bleibt.

sonstige Gebäude

Freistehende Gebäude

Erweitert den Versicherungsschutz auf freistehende Garagen, Zäune, Schuppen und andere Bauwerke auf Ihrem Grundstück, die durch seismische Aktivitäten beschädigt werden – dieselben Bauwerke, die eine Standard-Wohngebäudeversicherung bei Erdbebenschäden ausschließen würde.

Policenstrukturen

Abzugsfähige Erwägungen

Erdbebenversicherungen haben in der Regel höhere Selbstbeteiligungen als herkömmliche Wohngebäudeversicherungen – oft ausgedrückt als Prozentsatz des Versicherungswertes anstatt als fester Geldbetrag. Dies vor dem Kauf zu verstehen, ist unerlässlich.

EMPFEHLUNGEN

Empfehlung vs. eigenständiges Unternehmen

Je nach Versicherer kann eine Erdbebenversicherung als Zusatzbaustein zu Ihrer bestehenden Wohngebäudeversicherung oder als separate Police abgeschlossen werden. Wir helfen Ihnen, die für Ihre Situation sinnvollere Lösung zu finden.

Das seismische Risiko im nördlichen Teil von South Carolina

Die meisten Einwohner des Upstate South Carolina betrachten ihre Region nicht als Erdbebengebiet – doch das seismische Risiko hier ist real, dokumentiert und es lohnt sich, entsprechende Vorkehrungen zu treffen.

1886

Charlestons historisches Erdbeben

Das Erdbeben von Charleston im Jahr 1886 zählt zu den stärksten jemals im Osten der Vereinigten Staaten registrierten Beben. Seine Auswirkungen waren bis nach Neuengland im Norden und bis zum Mississippi im Westen spürbar. Es verdeutlicht, dass bedeutende seismische Ereignisse nicht auf den Westen der USA beschränkt sind.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter wegen Personenschäden, Sachschäden und Werbeschäden. Wenn ein Kunde in Ihrem Geschäft ausrutscht, Ihr Mitarbeiter das Eigentum eines Kunden beschädigt oder jemand wegen Ihrer Werbung klagt – diese Versicherung greift. Sie übernimmt auch Ihre Kosten für die Rechtsverteidigung, unabhängig davon, wer den Schaden verschuldet hat.

ETSZ

Erdbebenzone Ost-Tennessee

Die seismische Zone Ost-Tennessees – eine der aktivsten seismischen Zonen im Osten der USA – erstreckt sich bis in die westlichen Carolinas. Der Norden von South Carolina liegt in dem Gebiet, in dem Erschütterungen dieser Zone spürbar sind, und hat selbst kleinere bis mittlere seismische Ereignisse verzeichnet.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter wegen Personenschäden, Sachschäden und Werbeschäden. Wenn ein Kunde in Ihrem Geschäft ausrutscht, Ihr Mitarbeiter das Eigentum eines Kunden beschädigt oder jemand wegen Ihrer Werbung klagt – diese Versicherung greift. Sie übernimmt auch Ihre Kosten für die Rechtsverteidigung, unabhängig davon, wer den Schaden verschuldet hat.

Niedrige Kosten

Preiswert für den gebotenen Versicherungsschutz

Da das Erdbebenrisiko in South Carolina eher moderat als hoch ist, ist Erdbebenversicherung hier in der Regel deutlich günstiger als in Hochrisikostaaten wie Kalifornien. Das Verhältnis von Kosten zu Versicherungsschutz macht sie zu einer der kosteneffizientesten verfügbaren Sachversicherungen für Hausbesitzerinnen und Hausbesitzer im Upstate SC.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter wegen Personenschäden, Sachschäden und Werbeschäden. Wenn ein Kunde in Ihrem Geschäft ausrutscht, Ihr Mitarbeiter das Eigentum eines Kunden beschädigt oder jemand wegen Ihrer Werbung klagt – diese Versicherung greift. Sie übernimmt auch Ihre Kosten für die Rechtsverteidigung, unabhängig davon, wer den Schaden verschuldet hat.

0 %

Standard-HO3-Schutz gegen Erdbeben

Keine Standard-Hausratversicherung deckt Erdbebenschäden ab. Absolut keine. Dieser Ausschluss gilt unabhängig vom Versicherer oder dem Umfang Ihrer Police. Eine Erdbebenversicherung muss immer separat abgeschlossen oder als Zusatzbaustein hinzugefügt werden.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter wegen Personenschäden, Sachschäden und Werbeschäden. Wenn ein Kunde in Ihrem Geschäft ausrutscht, Ihr Mitarbeiter das Eigentum eines Kunden beschädigt oder jemand wegen Ihrer Werbung klagt – diese Versicherung greift. Sie übernimmt auch Ihre Kosten für die Rechtsverteidigung, unabhängig davon, wer den Schaden verschuldet hat.

Wer im Upstate SC eine Erdbebenversicherung in Betracht ziehen sollte

Eine Erdbebenversicherung ist nicht nur für Risikogebiete relevant. Dies sind die Hausbesitzer in unserer Region, die am ehesten von einer solchen Versicherung profitieren.

Hausbesitzer mit älteren Häusern

Ältere Gebäude – insbesondere Ziegel- oder Mauerwerkshäuser – sind anfälliger für Erdbebenschäden. Wenn Ihr Haus vor der Einführung moderner Bauvorschriften errichtet wurde, sollten Sie eine Erdbebenversicherung ernsthaft in Betracht ziehen.

Hypothekeninhaber

Wenn Sie Ihr Haus noch abzahlen, könnte ein Erdbebenschaden dazu führen, dass Sie weiterhin eine Hypothek für eine Immobilie abzahlen, die Sie nicht bewohnen können. Eine Versicherung schützt sowohl Ihr Eigenkapital als auch die Interessen Ihres Kreditgebers.

Vermieter und Eigentümer von Mietobjekten

Auch Mietobjekte unterliegen den gleichen Erdbebenversicherungsausschlüssen. Eine beschädigte Mietimmobilie ohne Erdbebenversicherung bedeutet gleichzeitig Mietausfälle und Reparaturkosten aus eigener Tasche.

Ziegel- und Mauerwerkshäuser

Holzrahmenhäuser geben bei Erdbeben nach; Ziegel- und Mauerwerksbauten hingegen nicht. Wenn Ihr Haus aus Ziegeln gebaut ist, ist Ihr Erdbebenrisiko deutlich höher als bei einem vergleichbaren Holzrahmenhaus.

Risikobewusste Hausbesitzer

Wenn Sie eine Hochwasserversicherung, eine Haftpflichtversicherung oder andere Zusatzversicherungen abgeschlossen haben, vervollständigt die Hinzunahme einer Erdbebenversicherung Ihre umfassende Immobilienschutzstrategie für Ihr Haus im Upstate SC.

Warum Sie sich für Priority Insurance als Erdbebenversicherung entscheiden sollten

Wir helfen Hausbesitzern im Upstate South Carolina, Versicherungslücken zu schließen, die Standardpolicen offenlassen.

Unabhängiger Netzzugang

Wir arbeiten mit mehreren Versicherern zusammen, um eine Erdbebenversicherung zu finden, die zu Bauart, Alter und Wert Ihres Hauses passt – keine Einheitspolice, die von einem einzigen Unternehmen angeboten wird.

Leitfaden für Selbstbehalte

Erdbeben-Selbstbehalte sind anders gestaltet als bei Standardpolicen – häufig als Prozentsatz des versicherten Werts. Wir erklären Ihnen vor einem Schadensfall genau, welchen Anteil Sie selbst tragen müssten, damit es keine Überraschungen gibt.

Koordination mit Ihrer HO3-Police

Wir prüfen Ihre bestehende Wohngebäudeversicherung im Hinblick auf Ihre Erdbebenversicherungsoptionen, um sicherzustellen, dass beide Policen zusammenwirken und keine Deckungslücke besteht.

Ortskenntnisse im Upstate South Carolina

Wir kennen den Wohnungsbestand in Greenville, Spartanburg, Taylors, Greer und Mauldin – einschließlich der Bauarten und Baujahre, die sich am stärksten auf das Erdbebenrisiko und die Prämienhöhe auswirken.

Empfehlung oder eigenständige

Wir bewerten beide Optionen – die Ergänzung Ihrer bestehenden Police um einen Zusatz oder den Abschluss einer eigenständigen Erdbebenversicherung – und empfehlen Ihnen diejenige, die für Ihre spezifische Situation den besseren Nutzen bietet.

Zugelassen in South Carolina, North Carolina und Georgia

Von unserem Büro in 140 Milestone Way, Greenville, aus betreuen wir Hausbesitzer in ganz South Carolina, North Carolina und Georgia.

Antworten auf Fragen zur Erdbebenversicherung

  • Deckt meine Wohngebäudeversicherung Erdbebenschäden ab?

    Nein. Erdbewegungen – einschließlich Erdbeben, Erschütterungen und Bodenverschiebungen – sind in nahezu allen HO3-Hausratversicherungen standardmäßig ausgeschlossen. Dabei spielt es keine Rolle, welchen Versicherer Sie wählen oder wie umfassend Ihre Police ist. Wird Ihr Haus durch seismische Aktivitäten beschädigt, ohne dass eine separate Erdbebenversicherung oder ein entsprechender Zusatzbaustein besteht, tragen Sie die Reparaturkosten allein.

  • Besteht in South Carolina tatsächlich ein Erdbebenrisiko?

    Ja – mehr als den meisten Einwohnern bewusst ist. South Carolina hat eine dokumentierte Geschichte seismischer Aktivität, darunter das Erdbeben von Charleston im Jahr 1886, eines der stärksten jemals im Osten der USA registrierten Beben. Der Norden South Carolinas liegt zudem im Einflussbereich der Ost-Tennessee-Erdbebenzone. Obwohl die Wahrscheinlichkeit eines schweren Bebens geringer ist als in Kalifornien, ist das Risiko real, und die finanziellen Folgen eines unversicherten Erdbebenschadens können gravierend sein.

  • Wie funktioniert eine Erdbeben-Selbstbeteiligung?

    Anders als bei herkömmlichen Selbstbeteiligungen für Hausbesitzer (einem festen Dollarbetrag) werden Erdbeben-Selbstbeteiligungen üblicherweise als Prozentsatz des Versicherungswertes Ihres Hauses angegeben – oft zwischen 5 % und 25 %. Bei einem Haus mit einer Versicherungssumme von 300.000 US-Dollar und einer Selbstbeteiligung von 10 % müssten Sie beispielsweise die ersten 30.000 US-Dollar eines versicherten Erdbebenschadens selbst tragen. Das bedeutet, dass eine Erdbebenversicherung vor allem bei größeren oder katastrophalen Schäden sinnvoll ist und bei kleineren Schäden weniger. Es ist wichtig, dies vor dem Kauf zu verstehen – und wir besprechen das mit jedem Kunden ausführlich.

  • Wie viel kostet eine Erdbebenversicherung in South Carolina?

    Da das Erdbebenrisiko in South Carolina im Vergleich zu Hochrisikostaaten wie Kalifornien moderat ist, sind die Beiträge für eine Erdbebenversicherung hier in der Regel recht erschwinglich. Der Preis hängt unter anderem vom Alter Ihres Hauses, der Bauweise (Holzrahmen oder Mauerwerk), dem Standort, der von Ihnen gewählten Versicherungssumme und dem gewählten Selbstbehalt ab. Kontaktieren Sie uns für ein auf Ihr Haus zugeschnittenes Angebot – in vielen Fällen liegen die jährlichen Kosten niedriger als von Hausbesitzern erwartet.

  • Was ist NICHT durch eine Erdbebenversicherung abgedeckt?

    Häufige Ausschlusskriterien in Erdbebenversicherungen sind:

  •      
  • Überflutungs- oder Wasserschäden, die sekundär durch ein Erdbeben verursacht werden (separate Hochwasserversicherung erforderlich)

  •      
  • Brandschäden infolge eines Erdbebens (normalerweise durch Ihre Standard-HO3 abgedeckt)

  •      
  • Fahrzeuge (über Ihre Autoversicherung abgedeckt)

  • Grundstückswert (nur Gebäude und Inventar sind abgedeckt)

  •      
  • Bereits bestehende Schäden oder Verluste unterhalb des Selbstbehalts


    • Unsere Agenten besprechen diese Ausschlüsse mit Ihnen, damit Sie sich ein vollständiges Bild von Ihrem Versicherungsschutz machen können, bevor Sie ihn in Anspruch nehmen müssen.

  • Gibt es eine Wartezeit, bevor der Erdbebenversicherungsschutz in Kraft tritt?

    Ja – die meisten Erdbebenversicherungen sehen eine Wartezeit zwischen Kaufdatum und Versicherungsbeginn vor. Diese Wartezeit beträgt in der Regel etwa 30 Tage, kann aber je nach Versicherer variieren. Daher sollten Sie eine Erdbebenversicherung vorausschauend abschließen, bevor seismische Aktivitäten in Ihrer Region gemeldet werden – nicht erst, wenn Sie von Erschütterungen in der Nähe erfahren. Wir weisen jeden Kunden beim Kaufabschluss deutlich auf diese Wartezeit hin.