Hochwasserversicherung

Es spielt keine Rolle, ob Sie in einem Überschwemmungsgebiet leben: Jeder Grundstückseigentümer ist durch Hochwasserschäden gefährdet, und Ihre derzeitige Versicherung deckt diese wahrscheinlich nicht ab. Lassen Sie sich noch heute ein Angebot von uns erstellen!

Sachversicherung · Upstate South Carolina

Hochwasserversicherung in Greenville, SC

Sie müssen nicht in einem Überschwemmungsgebiet leben, um von Hochwasserschäden betroffen zu sein. Eine Standard-Hausrat- und Wohngebäudeversicherung deckt keinerlei Hochwasserschäden — und die meisten Hausbesitzer im Upstate SC sind nicht geschützt.

💧 Wichtig:  Überschwemmungsschäden sind von jeder standardmäßigen Wohngebäudeversicherung ausgeschlossen – unabhängig von Ihrem Versicherer oder dem Umfang des Versicherungsschutzes. Eine separate Überschwemmungsversicherung ist die einzige Möglichkeit, sich gegen Überschwemmungsschäden abzusichern.

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was ist iT?

Hochwasserversicherung: Der Versicherungsschutz, den Ihre Hausratversicherung nicht abdeckt

Die Hochwasserversicherung ist eine eigenständige Sachversicherung, die Schäden durch Überschwemmungen deckt – gemäss der Definition des National Flood Insurance Program der FEMA ein allgemeiner und vorübergehender Zustand, bei dem zwei oder mehr Acres normalerweise trockenen Landes oder zwei oder mehr Grundstücke teilweise oder vollständig überflutet werden, verursacht durch über die Ufer tretende Binnengewässer, eine ungewöhnlich schnelle Ansammlung von Oberflächenabfluss oder Schlammlawinen.


Konkret bedeutet das: Wenn Regenwasser in Ihr Haus eindringt, ein Bach in der Nähe über die Ufer tritt oder ein starker Sturm Wasser über Ihren Garten und durch Ihr Fundament drückt – dann handelt es sich um einen Hochwasserschaden. Ihre Wohngebäudeversicherung übernimmt dafür keinen Cent. Nur eine Elementarschadenversicherung kommt für Schäden auf.


Diese Unterscheidung überrascht viele Hausbesitzer im Upstate von South Carolina. Es spielt keine Rolle, wie umfassend Ihre HO3-Police ist, bei welchem Versicherer Sie sind oder ob Sie in Wassernähe wohnen. Überschwemmungen sind grundsätzlich ausgeschlossen – eine separate Police ist die einzige Lösung.

VON FEMA ANERKANNTE HOCHWASSERQUELLEN

Überlauf von Binnengewässern

Flüsse, Seen, Bäche und Rückhaltebecken, die über die Ufer treten und umliegende Grundstücke überschwemmen – darunter der Reedy River und seine Nebenflüsse im Greenville County.

Oberflächenwasserabfluss

Schnell anfallendes Regenwasser, das nicht vom Boden aufgenommen werden kann – im Upstate SC bei schweren Unwettern häufig – und über die Oberfläche sowie in Gebäude hinein abfließt.

Schlammlawinen

Wassergesättigter Boden, der sich als Flüssigkeit hangabwärts bewegt — häufig ausgelöst durch anhaltenden starken Regen — und dabei Schäden an allem verursacht, was sich in seinem Weg befindet.

Sturmfluten und Küstenüberschwemmungen

Das Risiko besteht hauptsächlich an der Küste, aber auch im Landesinneren können Überschwemmungen durch Hurrikane und tropische Stürme auftreten, die erhebliche Regenfälle weit ins Landesinnere von South Carolina bringen.

Was eine Hochwasserversicherung abdeckt

Eine Überschwemmungspolice basiert auf zwei zentralen Versicherungsbestandteilen – Ihrem Gebäude und Ihrem Hausrat –, jeweils mit eigenen Versicherungssummen und Selbstbeteiligungen.

Gebäudeversicherung

Die Struktur Ihres Hauses

Deckt die bauliche Substanz Ihres Hauses ab – Fundament, Wände, Böden, Dach, fest eingebaute Geräte, Elektro- und Sanitäranlagen, Heizungs-, Lüftungs- und Klimaanlagen sowie dauerhaft installierte Einbauten – bis zur Höhe Ihrer Gebäudeversicherungssumme.

Inhaltsabdeckung

Persönliche Gegenstände

Deckt Möbel, Kleidung, Elektronik und anderes persönliches Eigentum, das durch Überschwemmungen beschädigt wurde. Die Inhaltsversicherung wird in der Regel separat von der Gebäudeversicherung abgeschlossen und hat eigene Versicherungssummen – sie muss ausdrücklich gewählt werden und ist nicht automatisch enthalten.

Keller und Untergeschoss

Einschränkungen unterhalb der Geländeoberfläche

Die Policen des National Flood Insurance Program (NFIP) weisen bestimmte Einschränkungen hinsichtlich des Kellerschutzes auf – sie decken in der Regel Bauteile und wichtige technische Anlagen ab, nicht aber fertige Fußböden, Möbel oder Elektronikgeräte, die unterhalb der Erdoberfläche gelagert werden. Private Hochwasserversicherungen bieten unter Umständen einen umfassenderen Kellerschutz.

Hochbauten

Exklusive Leistungen für Ihr Zuhause

Häuser, die oberhalb der Basis-Überschwemmungshöhe (BFE) gebaut wurden, profitieren in der Regel von deutlich niedrigeren Hochwasserversicherungsprämien. Wenn Ihr Haus im Norden von South Carolina nach den aktuellen FEMA-Standards gebaut oder erhöht wurde, zahlen Sie möglicherweise weniger als erwartet für einen umfassenden Hochwasserschutz.

Was NICHT abgedeckt ist

Häufige Ausschlüsse

Hochwasserversicherungen decken keine zusätzlichen Lebenshaltungskosten (vorübergehende Unterkunft), Schäden an Fahrzeugen, Gartenanlagen, Swimmingpools, Terrassen oder Zäunen, nicht hochwasserbedingte Rückstauschäden aus der Kanalisation oder Feuchtigkeitsschäden durch allmähliches Eindringen. Machen Sie sich mit diesen Deckungslücken vertraut, bevor Sie einen Schaden melden müssen.

EMPFEHLUNGEN

Die Wartezeit

Die meisten Hochwasserversicherungen – insbesondere die NFIP-Versicherung – sehen eine 30-tägige Wartezeit vor, bevor der Versicherungsschutz greift. Das bedeutet, dass eine Hochwasserversicherung vorausschauend abgeschlossen werden muss und nicht erst nach einer Sturmwarnung. Warten Sie nicht, bis der Regen kommt.

NFIP vs. private Hochwasserversicherung: Kennen Sie Ihre Optionen

Es gibt zwei unterschiedliche Anbieter von Hochwasserschutz. Die richtige Wahl hängt von Ihrer Immobilie, Ihrem Hochwassergebiet und den benötigten Deckungssummen ab.

Staatlich abgesichert

NFIP – Nationales Hochwasserversicherungsprogramm

  • Von der FEMA verwaltet; über zugelassene Agenten wie Priority Insurance erhältlich
  • Gebäudeschutz bis zu 250.000 $; Inhaltsversicherung bis zu 100.000 $
  • Verfügbar in teilnehmenden Gemeinden unabhängig von der Überschwemmungszone
  • Von der FEMA festgelegte Tarife – standardisiert, nicht wettbewerbsbasiert
  • Von Kreditgebern für Immobilien in Hochwassergebieten mit hohem Risiko (SFHA) vorgeschrieben
  • In den meisten Fällen gilt eine Wartezeit von 30 Tagen.
  • Begrenzte Deckung für Kellerräume; keine zusätzliche Deckung für Lebenshaltungskosten

Marktoption

Private Hochwasserversicherung

  • Angeboten von privaten Versicherern über unabhängige Vermittler wie Priority Insurance
  • Höhere Versicherungssummen verfügbar — häufig über den NFIP-Höchstgrenzen
  • Umfassendere Versicherungsoptionen, einschließlich zusätzlicher Lebenshaltungskosten
  • Wettbewerbsfähige Preise – können für Immobilien mit geringerem Risiko niedriger sein als im NFIP-Programm.
  • Kann kürzere Wartezeiten als das NFIP bieten
  • Stärkerer Versicherungsschutz für Keller und Untergeschosse bei einigen Policen
  • Kann in vielen Fällen zur Erfüllung der Anforderungen von Kreditgebern verwendet werden.

Viele Hausbesitzer im Upstate SC sind überrascht, dass eine private Überschwemmungsversicherung günstiger ist als NFIP – besonders außerhalb ausgewiesener Hochrisikogebiete. Unsere Agenten vergleichen für jeden Kunden beide Optionen.



Überschwemmungsrisiko im Upstate von South Carolina

Überschwemmungen sind nicht nur ein Problem der Küstenregionen oder tiefer gelegener Gebiete. Im Upstate SC kam es bereits zu erheblichen Überschwemmungen — und der Großteil der Überschwemmungsschäden entsteht außerhalb ausgewiesener Hochrisikozonen.

~20%

Landesweit versichert

Landesweit haben nur etwa 20 % der überschwemmungsgefährdeten Häuser eine Hochwasserversicherung. Diese Versicherungslücke bedeutet, dass die meisten Familien Hochwasserschäden selbst tragen müssen – oft mit verheerenden finanziellen Folgen.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter wegen Personenschäden, Sachschäden und Werbeschäden. Wenn ein Kunde in Ihrem Geschäft ausrutscht, Ihr Mitarbeiter das Eigentum eines Kunden beschädigt oder jemand wegen Ihrer Werbung klagt – diese Versicherung greift. Sie übernimmt auch Ihre Kosten für die Rechtsverteidigung, unabhängig davon, wer den Schaden verschuldet hat.

25%+

Ansprüche außerhalb von Hochrisikozonen

Mehr als ein Viertel aller Hochwasserschäden im Rahmen des NFIP betrifft Liegenschaften ausserhalb ausgewiesener Hochrisikogebiete. Ausserhalb einer Überschwemmungszone zu liegen bedeutet nicht, dass Sie sicher sind – sondern dass Sie bei einer Überschwemmung weniger wahrscheinlich versichert sind.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter wegen Personenschäden, Sachschäden und Werbeschäden. Wenn ein Kunde in Ihrem Geschäft ausrutscht, Ihr Mitarbeiter das Eigentum eines Kunden beschädigt oder jemand wegen Ihrer Werbung klagt – diese Versicherung greift. Sie übernimmt auch Ihre Kosten für die Rechtsverteidigung, unabhängig davon, wer den Schaden verschuldet hat.

Schilffluss

Lokale Hochwassergeschichte

Der Reedy River und seine Nebenflüsse haben bei schweren Unwettern im Greenville County erhebliche Überschwemmungen verursacht. Die Topografie des Upstate von South Carolina und die rasche Entwicklung der Region führen dazu, dass versiegelte Flächen zunehmen und mehr Wasser in bestehende Wohngebiete abfließt.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter wegen Personenschäden, Sachschäden und Werbeschäden. Wenn ein Kunde in Ihrem Geschäft ausrutscht, Ihr Mitarbeiter das Eigentum eines Kunden beschädigt oder jemand wegen Ihrer Werbung klagt – diese Versicherung greift. Sie übernimmt auch Ihre Kosten für die Rechtsverteidigung, unabhängig davon, wer den Schaden verschuldet hat.

Hurrikane

Sturmschäden im Binnenland

Tropische Stürme und Hurrikane, die an der Küste von SC auf Land treffen, verursachen regelmäßig starke Regenfälle und Sturzfluten Hunderte von Meilen landeinwärts – auch in den Gebieten Greenville und Spartanburg. Der Norden von SC ist vor hurrikanbedingten Überschwemmungen nicht geschützt.

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Schützt Ihr Unternehmen vor Ansprüchen Dritter wegen Personenschäden, Sachschäden und Werbeschäden. Wenn ein Kunde in Ihrem Geschäft ausrutscht, Ihr Mitarbeiter das Eigentum eines Kunden beschädigt oder jemand wegen Ihrer Werbung klagt – diese Versicherung greift. Sie übernimmt auch Ihre Kosten für die Rechtsverteidigung, unabhängig davon, wer den Schaden verschuldet hat.

Wer benötigt eine Hochwasserversicherung im nördlichen Teil von South Carolina?

Die kurze Antwort lautet: jeder Immobilieneigentümer. Doch diese Gruppen sind dem höchsten Risiko ausgesetzt oder haben ohne Versicherungsschutz am meisten zu verlieren.

Hausbesitzer in Hochrisikogebieten

Befindet sich Ihre Immobilie in einem von FEMA ausgewiesenen besonderen Hochwassergefährdungsgebiet, verlangt Ihr Kreditgeber eine Hochwasserversicherung. Wir helfen Ihnen, diese Vorgabe zum bestmöglichen verfügbaren Tarif zu erfüllen.

Eigenschaften mit niedrigem bis mittlerem Risiko

Wenn Sie außerhalb einer Hochrisikozone wohnen, ist eine private Hochwasserversicherung oft sehr günstig – und genau dort entstehen die meisten Hochwasserschäden. Das Risiko ist auch ohne Versicherungspflicht real.

Vermieter und Eigentümer von Mietobjekten

Hochwasserschäden an einer Mietimmobilie bedeuten gleichzeitig Reparaturkosten und Mietausfall. Eine Hochwasserversicherung schützt Ihre Investition und Ihren Cashflow.

Neubau

Bautätigkeit verändert Entwässerungsmuster. Ein Grundstück, das bisher nie überschwemmt wurde, kann durch Bauarbeiten in der Umgebung neuem Oberflächenabfluss ausgesetzt sein. Für Neubauten in wachsenden Gemeinden im Upstate South Carolina lohnt es sich, eine Hochwasserversicherung in Betracht zu ziehen.

Heimarbeitsplätze

Standardmäßige Hochwasserversicherungen decken den Hausrat ab. Wenn Sie Geschäftsausstattung oder Warenbestände zu Hause lagern, besprechen Sie die Versicherungsmöglichkeiten mit unseren Agenten, um sicherzustellen, dass auch Ihre Geschäftswerte geschützt sind.

Warum Sie Ihre Hochwasserversicherung über Priority Insurance abschließen sollten

Wir sind eine der wenigen lokalen Agenturen, die für jeden Kunden aktiv die Leistungen des NFIP und private Hochwasserschutzoptionen nebeneinander vergleicht.

NFIP & private Lösungen

Wir können sowohl NFIP-Policen als auch private Hochwasserversicherungen ausstellen – dadurch sind wir in der Lage, beide Märkte zu vergleichen und Ihnen diejenige zu empfehlen, die für Ihre Immobilie den besseren Schutz oder das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.

Expertise in Überschwemmungsgebieten

Wir helfen Ihnen, Ihre FEMA-Überschwemmungszonenbezeichnung zu verstehen, was dies für Ihre Prämie bedeutet und ob ein Letter of Map Amendment (LOMA) möglicherweise Ihre Prämie senken könnte.

Gebäude- vs. Inhaltsleitfaden

Viele Hausbesitzer schließen eine Gebäudeversicherung ab, vergessen aber den Versicherungsschutz für den Hausrat — oder umgekehrt. Wir stellen sicher, dass beide Bestandteile berücksichtigt werden, damit Sie nach einem Schaden keine Versicherungslücke feststellen.

Unterstützung bei der Einhaltung der Kreditgeberbestimmungen

Falls Ihr Kreditgeber eine Hochwasserversicherung verlangt, stellen wir sicher, dass Ihre Police dessen spezifischen Anforderungen entspricht und dass die Dokumentation bei Abschluss oder Verlängerung umgehend vorgelegt wird.

Netzwerke mehrerer Versicherer

Durch unsere Beziehungen zu verschiedenen Versicherungsgesellschaften haben wir Zugang zu wettbewerbsfähigen privaten Hochwasserversicherungstarifen, die über direkte staatliche Kanäle oder Agenturen mit nur einem Versicherer nicht verfügbar sind.

Zugelassen in South Carolina, North Carolina und Georgia

Von unserem Büro in Greenville, 140 Milestone Way, aus betreuen wir Immobilieneigentümer in ganz South Carolina, North Carolina und Georgia.

Wir betreuen Kunden mit Hochwasserversicherungen im gesamten nördlichen Teil von South Carolina.

Antworten auf Fragen zur Hochwasserversicherung

  • Deckt die Hausratversicherung Hochwasserschäden ab?

    ▼

    Nein — keine übliche Wohngebäudeversicherung irgendeines Versicherers. Hochwasserschäden sind in allen HO3-Policen ausdrücklich ausgeschlossen. Dazu gehören Schäden durch das Überlaufen von Flüssen und Bächen, Oberflächenwasser infolge starken Regens, Sturmfluten und Schlammlawinen. Hochwasserschutz ist nur über eine separate Hochwasserversicherung möglich — entweder über das staatliche NFIP-Programm oder einen privaten Hochwasserversicherer.

  • Benötige ich eine Elementarschadenversicherung, wenn ich nicht in einem Überschwemmungsgebiet wohne?

    Außerhalb einer ausgewiesenen Hochwasserrisikozone zu liegen bedeutet nicht, dass Sie vor Überschwemmungen sicher sind – sondern lediglich, dass Ihr Kreditgeber Sie nicht zum Abschluss einer solchen Versicherung verpflichtet. Mehr als 25 % aller Hochwasserschäden im Rahmen des NFIP betreffen Immobilien außerhalb spezieller Hochwassergefahrengebiete. Sturzfluten durch starke Regenfälle, überlastete Entwässerungssysteme und Oberflächenabfluss aus nahegelegenen Baugebieten können jedes Grundstück betreffen. Für Grundstücke mit niedrigem bis mittlerem Risiko ist eine private Hochwasserversicherung oft sehr günstig und durchaus eine Überlegung wert.

  • Worin besteht der Unterschied zwischen NFIP und einer privaten Hochwasserversicherung?

    Das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm (NFIP) ist ein staatlich gefördertes Programm, das von der FEMA verwaltet wird und standardisierte Tarife und Deckungssummen bietet – bis zu 250.000 US-Dollar für Gebäude und 100.000 US-Dollar für Hausrat. Private Hochwasserversicherungen werden von privaten Versicherern angeboten und können höhere Deckungssummen, einen umfassenderen Schutz (einschließlich zusätzlicher Lebenshaltungskosten) und mitunter niedrigere Prämien bieten – insbesondere für Immobilien außerhalb von Hochrisikogebieten. Unsere Agenten vergleichen beide Optionen für jeden Kunden, um die optimale Lösung zu finden.

  • Wie lange dauert es, bis die Hochwasserversicherung in Kraft tritt?

    NFIP-Policen haben in der Regel eine 30-tägige Wartezeit ab Kaufdatum, bevor der Versicherungsschutz greift. Dies ist einer der wichtigsten Punkte, die Sie bei einer Hochwasserversicherung beachten sollten: Sie können sie nicht abschließen, wenn ein Sturm vorhergesagt wird, und erwarten, versichert zu sein. Es gibt wenige Ausnahmen, beispielsweise wenn eine Hochwasserversicherung als Bedingung für eine neue Hypothek vorgeschrieben ist. Einige private Hochwasserversicherungen bieten kürzere Wartezeiten. Schließen Sie Ihre Hochwasserversicherung rechtzeitig vor Beginn der Sturmsaison ab.

  • Was deckt eine Hochwasserversicherung NICHT ab?

    Standardmäßige Hochwasserversicherungen – insbesondere die NFIP – decken Folgendes nicht ab:

  • Zusätzliche Lebenshaltungskosten (vorübergehende Unterkunft während der Reparatur Ihres Hauses)

  • Fahrzeuge – diese sind durch Ihre umfassende Kfz-Versicherung abgedeckt.

  •        
  • Gartenanlagen, Swimmingpools, Terrassen, Sitzplätze, Zäune oder Kläranlagen

  •        
  • Ausgebaute Keller, Möbel oder Elektronik, die unterhalb des Erdgeschosses gelagert werden (NFIP)

  • Feuchtigkeits-, Schimmel- oder Pilzschäden, die nicht direkt durch ein abgedecktes Überschwemmungsereignis verursacht wurden

  •        
  • Währung, Edelmetalle oder Wertpapiere


    • Einige private Hochwasserversicherungen decken mehrere dieser Lücken ab – unsere Agents können feststellen, welche Ausschlüsse für Ihre Optionen gelten.

  • Mein Kreditgeber verlangt eine Hochwasserversicherung – kann Priority Insurance helfen?

    Ja — wir kümmern uns regelmäßig um Hochwasserversicherungen, die von Kreditgebern verlangt werden. Wir schließen eine Police ab, die die spezifischen Anforderungen Ihres Kreditgebers erfüllt, stellen sicher, dass die Versicherungssumme dessen Mindestanforderungen entspricht, und stellen die benötigte Versicherungsbestätigung bei Abschluss oder Verlängerung bereit. Außerdem vergleichen wir NFIP- und private Angebote, damit Sie die Vorgabe zum bestmöglichen verfügbaren Tarif erfüllen und nicht einfach die erstbeste Police nehmen.