Berufsunfähigkeitsversicherung
Wussten Sie, dass heute mehr als jeder vierte Mensch vor dem Renteneintritt erwerbsunfähig wird? In nur wenigen Minuten erfahren Sie, wie wir Ihre Zukunft absichern können.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, oft auch DI-Versicherung oder Einkommensschutz genannt, ist eine Versicherungsform, die das Erwerbseinkommen des Begünstigten gegen das Risiko absichert, dass eine Behinderung ein Hindernis für den Arbeitnehmer darstellt, die Kernaufgaben seiner Arbeit zu erfüllen.
Beispielsweise kann ein Arbeitnehmer im Falle einer psychischen Störung oder einer Verletzung, Krankheit oder eines Zustands, der zu einer körperlichen Beeinträchtigung oder Arbeitsunfähigkeit führt, nicht in der Lage sein, die Fassung zu bewahren. Dies umfasst bezahlten Krankheitsurlaub, Leistungen bei kurzfristiger Arbeitsunfähigkeit und Leistungen bei langfristiger Arbeitsunfähigkeit.
Statistiken zeigen, dass sich in den USA durchschnittlich jede Sekunde ein Unfall mit Behinderung ereignet. Tatsächlich leben derzeit fast 18,5 % der Amerikaner mit einer Behinderung, und jeder vierte Erwerbstätige in den USA erleidet vor dem Renteneintritt eine Verletzung, die zu einer Behinderung führt.
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Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen
Private Berufsunfähigkeitsversicherung – Arbeitnehmer, deren Arbeitgeber keine Leistungen anbieten, und Selbstständige, die sich gegen Berufsunfähigkeit absichern möchten, können eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Prämien und Leistungen variieren je nach Unternehmen, Beruf, Bundesland und Land erheblich. Generell sind die Prämien höher für Policen mit höheren monatlichen Leistungen, längerer Leistungsdauer und schnellerem Leistungsbeginn nach Eintritt der Berufsunfähigkeit. Auch Policen mit einem breiteren Definitionsrahmen für Berufsunfähigkeit, der Leistungen in einem größeren Spektrum an Situationen abdeckt, sind tendenziell teurer.
Berufsunfähigkeitsversicherung mit hoher Deckungssumme – Diese Versicherung garantiert eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von mindestens 65 % des Einkommens, unabhängig von der Einkommenshöhe. Sie wird üblicherweise als Ergänzung zur Standardversicherung abgeschlossen. Die Leistungen können zwischen 2.000 und 100.000 US-Dollar zusätzlich pro Monat liegen. Bei einigen Anbietern beträgt die Deckungssumme für Einzelverträge und die Teilnahme an einer Berufsunfähigkeitsversicherung (individuell oder als Gruppe) bis zu 30.000 US-Dollar.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Schlüsselpersonen - Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schlüsselpersonen bietet Leistungen zum Schutz eines Unternehmens vor finanziellen Schwierigkeiten, die durch den Verlust eines wichtigen Mitarbeiters infolge einer Berufsunfähigkeit entstehen können. Das Unternehmen kann die Leistungen nutzen, um eine vorübergehende Ersatzkraft einzustellen, wenn die Berufsunfähigkeit des Mitarbeiters voraussichtlich nur von kurzer Dauer ist. Bei dauerhafter Berufsunfähigkeit dienen die Leistungen dazu, Kosten für die Einstellung eines Ersatzes zu decken, einschließlich Personalbeschaffung, Einarbeitung, Anlaufkosten, Umsatzausfällen und nicht gedeckten Kosten für die Fortzahlung des Gehalts.
Betriebskostenversicherung bei Arbeitsunfähigkeit – Die Betriebskostenversicherung (BOE) erstattet einem Unternehmen Betriebskosten, falls der Inhaber arbeitsunfähig wird. Zu den erstattungsfähigen Leistungen gehören: Miete oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Leasingkosten, Wäscherei-/Instandhaltungskosten, Gebühren für Buchhaltung/Rechnungsstellung und Inkasso, Prämien für die Betriebshaftpflichtversicherung, Gehälter und Sozialleistungen der Mitarbeiter, Grundsteuer und sonstige regelmäßige monatliche Ausgaben.
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