Seguro de responsabilidad civil paraguas
Asegúrese de estar cubierto, sin importar lo que la vida le depare. Le ayudaremos a configurar una póliza umbrella que respalde sus seguros actuales.
☂ PROTECCIÓN DE RESPONSABILIDAD CIVIL EXCEDENTE · GREENVILLE, SC
Seguro de responsabilidad civil adicional en Greenville, Carolina del Sur: la cobertura que la mayoría de la gente omite hasta que es demasiado tarde.
Un solo accidente grave, una demanda, un momento inesperado… y es posible que sus pólizas de hogar y auto no sean suficientes. Una póliza paraguas amplía la cobertura justo donde terminan esas pólizas, generalmente por menos de un dólar al día.
$1 millónCOBERTURA TÍPICA
COSTO PROMEDIO BAJO
Facturación mensual o anual
SíPÓLIZA INDEPENDIENTE
Por qué vale la pena reconsiderar una póliza de seguro paraguas.
La mayoría de las personas con las que hablamos cree que una demanda es algo que les ocurre a otros: celebridades, dueños de negocios, personas con mucho que perder. Sinceramente, no funciona así. Un adolescente sale marcha atrás de su entrada y golpea a un ciclista. Un invitado se resbala en los escalones de su casa después de tomar unas copas en una parrillada. Su perro se asusta y muerde a alguien en el parque. Nada de eso es raro ni extraordinario. Es simplemente la vida, y a veces la vida se complica de maneras muy costosas.
Aquí viene lo que suele sorprender a la gente: sus pólizas de hogar y automóvil solo cubren la responsabilidad civil hasta un límite fijo en dólares, generalmente 00,000, a veces 00,000 si lo ha aumentado. Eso parece mucho hasta que se enfrenta a una factura médica de seis cifras, una reclamación por salarios perdidos y una carta de un abogado. Una vez que se agota el límite de su póliza básica, usted paga el resto. De su propio bolsillo. Con sus ahorros, con el valor de su vivienda, con futuros sueldos si llega el caso.
Una póliza de responsabilidad civil adicional de Priority Insurance LLC complementa su seguro de hogar, automóvil y otras coberturas de responsabilidad civil, cubriendo exactamente donde terminan dichas pólizas. No es ostentosa ni algo de lo que presumirá en una cena. Sin embargo, es una de las mejores protecciones en relación calidad-precio que puede adquirir, y la mayoría de nuestros clientes se sorprenden de lo poco que cuesta en realidad una vez que obtienen un presupuesto real en lugar de adivinarlo.
🚗 Obtén una cotización gratuita de auto
(864) 297-9744
LUN–VIE · 9AM–5PM · GREENVILLE, SC
Cotizaciones rápidas y sin compromiso de varias aseguradoras de primera categoría. Una sola llamada cubre todas sus opciones.
¿Por qué elegir Priority Insurance?
Independientes — trabajamos para usted, no para una compañía de seguros
Acceso a más de 40 aseguradoras líderes
Agentes locales de Greenville que conocen el norte de Carolina del Sur
Presupuestos rápidos en línea o por teléfono.
Revisiones anuales de la póliza: nunca sobreasegurado
Asistencia y defensa completas en caso de siniestro
Servicios al cliente
Entonces, ¿qué cubre realmente?
Una póliza umbrella ofrece cobertura de «responsabilidad civil excedente», lo que significa que no reemplaza su seguro de vivienda o de auto, sino que añade otra capa por encima. Cuando su póliza subyacente alcanza su límite, la póliza umbrella entra en vigor y continúa pagando hasta el límite que usted haya elegido. Estos son los casos en los que suele ser más importante:
Accidentes automovilísticos que usted causa
Si usted es responsable de un accidente grave y los daños — facturas médicas, pérdida de ingresos, dolor y sufrimiento — superan el límite de responsabilidad civil de su póliza de auto, el seguro umbrella cubre el resto. Esta es la razón más común por la que realmente se utilizan las pólizas umbrella.
Lesiones en su propiedad
Resbalones y caídas, accidentes en la piscina, lesiones en trampolines, un invitado que tropieza con un escalón suelto: si alguien se lesiona en su propiedad y decide demandar, el límite de responsabilidad civil de su seguro de hogar podría no cubrir la totalidad de la reclamación. El seguro de responsabilidad civil adicional sí lo hace.
Mordeduras de perro y reclamaciones relacionadas con mascotas
Incluso el perro más dócil puede tener un mal día. Las reclamaciones por mordeduras de perro son una de las indemnizaciones más comunes por responsabilidad civil de los propietarios de viviendas en el país, y pueden resultar muy costosas, sobre todo debido a las restricciones específicas de cada raza. La cobertura adicional complementa su póliza de seguro de vivienda.
Navegación, embarcaciones y accidentes recreativos
¿Tienes una embarcación en el lago Hartwell o en el lago Keowee? La responsabilidad civil por accidentes náuticos puede complicarse rápidamente, y muchas pólizas de seguro para embarcaciones tienen límites de responsabilidad más bajos de lo que la gente cree. También puedes contratar una póliza adicional que cubra tu seguro de embarcación.
Difamación escrita, difamación verbal y calumnia
Este tema sorprende a muchas personas. Una publicación acalorada en redes sociales, una reseña desfavorable en internet, un comentario que se repite y se tergiversa… las demandas por difamación son reales y no es algo que su póliza de auto o vivienda haya sido diseñada para cubrir. Por lo general, las pólizas paraguas cubren la responsabilidad civil por lesiones personales, lo que incluye este tipo de situación.
Brechas de cobertura que sus otras pólizas no cubren
A veces, una póliza de responsabilidad civil adicional no solo aumenta el límite de cobertura, sino que también ofrece una cobertura que antes no existía. Una buena póliza de este tipo puede funcionar como cobertura principal para ciertas reclamaciones de responsabilidad civil que quedan fuera del alcance de las pólizas subyacentes. Este es precisamente el tipo de detalle que un agente independiente analiza póliza por póliza, algo que una cotización genérica en línea no suele detectar.
Lo que una póliza paraguas no cubre
También es justo hablarle con franqueza sobre los límites. Una póliza umbrella es una cobertura de responsabilidad civil: lo protege cuando usted es responsable de las lesiones de otra persona o de daños a sus bienes, o cuando lo demandan. No cubre los daños a su propia vivienda, su propio auto ni sus pertenencias. No sustituye una cobertura adecuada para su hogar o auto; es un complemento. La mayoría de las compañías también exigen que mantenga ciertos límites mínimos de responsabilidad civil en sus pólizas subyacentes antes de emitir una umbrella sobre ellas, otra razón para que un agente independiente revise su situación completa en lugar de comprar coberturas por separado.
Por lo general, tampoco cubre actos intencionales, responsabilidad civil comercial (para eso se necesita una póliza umbrella comercial independiente, un producto completamente distinto) ni la responsabilidad contractual que haya asumido voluntariamente. Su agente de Priority Insurance revisará las exclusiones específicas de la compañía que finalmente resulte adecuada, ya que pueden variar.
¿Quién necesita esto realmente?
Respuesta corta: más personas de las que creen. Escuchamos mucho eso de «no tengo tanto que proteger», y casi siempre es la manera equivocada de verlo. El seguro de responsabilidad civil paraguas no se trata realmente de cuánto vale usted hoy, sino de proteger sus ingresos futuros, porque una sentencia en su contra no desaparece solo porque no tenga el dinero disponible. Los tribunales pueden embargar parte de su salario. También pueden imponer gravámenes sobre sus bienes. Y pueden perseguirlo durante años.
Usted posee un
Inicio
— Mayor exposición a responsabilidad civil que al alquilar, además de un patrimonio atractivo como objetivo en una demanda.
Tiene un adolescente
conductor
— Estadísticamente, los conductores inexpertos provocan más accidentes, y uno grave puede superar rápidamente los límites de velocidad establecidos para automóviles.
Tu propiedad
un perro
— Especialmente las razas grandes o aquellas que algunas aseguradoras consideran de riesgo, aunque, sinceramente, cualquier perro puede tener un mal momento.
Usted organiza reuniones: parrilladas, fiestas en la piscina y reuniones festivas
— Más huéspedes en su propiedad significa una mayor exposición al riesgo, así de simple.
Usted posee un barco, una moto acuática u otro vehículo recreativo.
— Los límites de responsabilidad civil para embarcaciones suelen ser más bajos de lo que la gente espera.
Eres activo en las redes sociales o publicas reseñas en línea.
— La exposición a demandas por difamación es más común que antes.
Estás acumulando ahorros, capital inmobiliario o una cuenta de jubilación.
— Cuanto más tenga, más habrá que reclamarle en una sentencia.
Usted forma parte de la junta directiva de una organización sin fines de lucro o entrena a un equipo deportivo juvenil.
— La responsabilidad personal puede surgir de maneras que la gente no espera.
Usted es propietario de una vivienda.
— Mayor exposición a responsabilidad civil que al alquilar, además de un patrimonio atractivo como objetivo en una demanda.
Tiene un conductor adolescente
— Estadísticamente, los conductores inexpertos provocan más accidentes, y uno grave puede superar rápidamente los límites de velocidad establecidos para automóviles.
Tiene un perro
— Especialmente las razas grandes o aquellas que algunas aseguradoras consideran de riesgo, aunque, sinceramente, cualquier perro puede tener un mal momento.
Organizas reuniones: barbacoas, fiestas en la piscina, celebraciones navideñas.
— Más huéspedes en su propiedad significa una mayor exposición al riesgo, así de simple.
Usted posee un barco, una moto acuática u otro vehículo recreativo.
— Los límites de responsabilidad civil para embarcaciones suelen ser más bajos de lo que la gente espera.
Eres activo en las redes sociales o publicas reseñas en línea.
— La exposición a demandas por difamación es más común que antes.
Estás acumulando ahorros, capital inmobiliario o una cuenta de jubilación.
— Cuanto más tenga, más habrá que reclamarle en una sentencia.
Usted forma parte de la junta directiva de una organización sin fines de lucro o entrena a un equipo deportivo juvenil.
— La responsabilidad personal puede surgir de maneras que la gente no espera.
Si te identificas con al menos dos o tres de esas características, vale la pena pedir un presupuesto. La mayoría de las personas que se toman el tiempo para calcularlo se sorprenden de lo económico que resulta tener verdadera tranquilidad.
¿Cuánta cobertura necesitas realmente?
No hay una única respuesta correcta, pero muchos agentes siguen una regla práctica bastante útil: sume su patrimonio neto — el valor acumulado de su vivienda, sus ahorros, inversiones y su potencial de ingresos futuros si está al principio de su carrera — y ese es aproximadamente el punto de partida para el límite de su póliza umbrella. La mayoría de las pólizas umbrella personales se venden en incrementos de un millón, y un millón es el límite inicial más común. Muchos de nuestros clientes de Upstate SC con una vivienda, un par de autos y una cuenta de jubilación sólida terminan alrededor de esa cifra.
Si tienes más activos, una propiedad en alquiler, un barco o un trabajo que te pone en contacto con el público (médicos, abogados, empresarios, arrendadores), aumentar la cobertura a un millón o más suele ser una buena idea. El incremento en la prima de un millón a otro de cobertura adicional suele ser menor de lo que la gente espera, porque el primer millón es el que asume la mayor parte del riesgo para la aseguradora.
Un punto importante a tener en cuenta: la cobertura adicional es, sin duda, una de las mejores opciones en seguros. A menudo, pagas unos cientos de dólares al año por un millón de dólares de protección adicional. Compáralo con lo que te podría costar una sola demanda, y la diferencia es abismal.
Lo que realmente cuesta
Vehículo
fotografías
— Documentación fotográfica completa desde todos los ángulos, del interior, el compartimento del motor y los bajos
Profesional
tasación
— Requerido por muchas compañías de transporte para vehículos valorados por encima de ciertos umbrales.
Registros de restauración
— Recibos y documentación de los trabajos de restauración y las piezas adquiridas
Historial del vehículo
— Historial de títulos, registro, premios o registros de exhibiciones
Priority Insurance LLC puede guiarle durante el proceso de documentación. Programe una consulta gratuita →
Exhibiciones y eventos de autos clásicos en el norte de Carolina del Sur.
El Upstate de Carolina del Sur cuenta con una próspera comunidad de autos clásicos, con eventos como Greenville Cruisin' on the Square (noches de recorridos de temporada en el centro de Greenville), múltiples exhibiciones en los condados de Greenville, Spartanburg y Anderson, el Tri-County Antique Auto and Vehicle Show y eventos regionales de la AACA (Antique Automobile Club of America) durante todo el año.
Asegúrese de que su póliza incluya cobertura para exhibiciones y eventos antes de llevar su auto clásico a cualquier evento. Contáctenos para confirmar su cobertura →
Servicios para propietarios de autos clásicos en todo el norte de Carolina del Sur.
Obtenga hoy una cotización gratuita de seguro para autos clásicos
Su vehículo clásico merece la mejor protección disponible. Llame a Priority Insurance LLC al (864) 297-9744, visite nuestra oficina de Greenville o solicite en línea su cotización gratuita de seguro para vehículos clásicos. Revisaremos su vehículo, hablaremos sobre su valuación y encontraremos la compañía especializada que ofrezca la mejor cobertura para su preciado automóvil.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre el valor acordado y el valor real en efectivo para autos clásicos?
El valor real en efectivo (VRE) aplica la depreciación, lo que significa que una póliza estándar paga lo que su auto vale hoy en el mercado, no lo que usted ha invertido. El valor acordado establece un monto fijo de pago por adelantado; en caso de pérdida total, usted recibe el monto acordado completo sin aplicar depreciación. Es el estándar de oro en seguros para autos de colección.
¿Cómo puedo determinar el valor de mi coche clásico?
La mayoría de las aseguradoras especializadas aceptan una combinación de datos de ventas comparables, tasaciones profesionales y documentación fotográfica. Nuestros agentes pueden guiarle durante el proceso de valoración y ponerle en contacto con tasadores certificados cuando sea necesario. Programe una consulta →
¿Puedo usar mi coche clásico a diario y aun así obtener una cobertura especializada?
No. Las pólizas para autos clásicos exigen un uso limitado (generalmente menos de 5,000–7,500 millas al año) y el vehículo no puede utilizarse como auto principal ni de uso diario. Muchos propietarios aseguran su auto clásico con una póliza especializada y mantienen una póliza de auto estándar aparte para su vehículo de uso diario.
¿El requisito de tener garaje se aplica si vivo en un condominio o apartamento?
Sí, la mayoría de las compañías especializadas exigen almacenamiento cerrado con llave. Una unidad de almacenamiento alquilada o un espacio de garaje arrendado normalmente cumple este requisito. Hable con su agente sobre su situación de almacenamiento antes de contratar la cobertura.
Mi coche clásico está en proceso de restauración y aún no se puede conducir. ¿Puedo asegurarlo?
Sí. La cobertura para restauración en curso protege su vehículo y sus componentes durante el proceso de restauración, incluso cuando el coche no está en funcionamiento. Es importante documentar el progreso de la restauración y el inventario de piezas. Contáctenos para más información →
¿Con qué frecuencia debo actualizar el valor asegurado de mi auto clásico?
Anualmente. El mercado de vehículos de colección fluctúa, y a medida que su vehículo se restaura, se exhibe o aumenta de valor, el valor acordado debe actualizarse para reflejar su valor actual. Su agente de Priority Insurance facilita este proceso.
Esta suele ser la parte que hace que las personas digan que sí. Una póliza paraguas de un millón de dólares normalmente cuesta entre 50 y 00 al año para la mayoría de los hogares, y a menudo menos si ya combina varias pólizas con la misma compañía a través de Priority Insurance LLC. Eso equivale a menos de lo que muchas personas gastan en una sola cena fuera de casa cada mes, a cambio de una protección que realmente podría salvar su futuro financiero.
El número exacto depende de varios factores: cuántas casas y vehículos aseguras, si tienes piscina o cama elástica, qué tipo de perro tienes (sí, en serio), tu historial de conducción y las aseguradoras con las que ya tienes contratado el seguro. Un agente independiente puede comparar precios entre varias aseguradoras en una sola conversación, en lugar de que tengas que llamar a cada una para pedir presupuestos.
Cómo funciona realmente una póliza paraguas ante una reclamación real
Digamos que usted tiene la culpa en un accidente automovilístico y el otro conductor resulta gravemente herido. Los gastos médicos, la pérdida de ingresos y una indemnización suman 00,000. Su póliza de seguro de auto tiene un límite de responsabilidad de 00,000. Su seguro paga esos 00,000, y sin una póliza paraguas, usted sería personalmente responsable de los 00,000 restantes. Con una póliza paraguas de un millón, esta cubre automáticamente esa diferencia. No necesita presentar dos reclamaciones separadas ni negociar dos acuerdos separados; su aseguradora paraguas se coordina directamente con su aseguradora de auto, y en muchos casos, la póliza paraguas también paga sus costos de defensa legal además del límite de responsabilidad, lo cual es muy valioso cuando se enfrenta a una demanda.
¿Por qué recurrir a un agente independiente para esto?
El seguro de responsabilidad civil adicional (o seguro paraguas) es uno de esos productos donde los detalles de la suscripción son cruciales: qué se considera una "póliza subyacente", qué límites exige la aseguradora antes de suscribir la póliza adicional, e incluso si su embarcación o propiedad de alquiler cumple con los requisitos. Si lo compra en línea sin que alguien revise su póliza de seguro completa, puede encontrarse con lagunas que no descubrirá hasta que presente una reclamación, el peor momento posible para aprender esa lección.
En Priority Insurance LLC, analizamos sus pólizas de hogar, auto y demás en conjunto, nos aseguramos de que sus límites de cobertura cumplan con los requisitos para una póliza de responsabilidad civil adicional y luego comparamos precios y coberturas de varias aseguradoras para encontrar la mejor combinación. Es una sola llamada en lugar de cinco, y usted se va sabiendo exactamente qué está cubierto, en lugar de tener que adivinar correctamente.
Paquete y ahorro
Contratar su seguro de auto y hogar con la misma compañía que su póliza umbrella a menudo le permite obtener una mejor tarifa
Si posee un barco, pregunte sobre la posibilidad de incluirlo bajo la misma póliza que su casa y su automóvil.
Los inquilinos también pueden contratar cobertura umbrella; hable con nosotros sobre cómo añadirla a una póliza para inquilinos
Atendemos a clientes de seguro umbrella en todo el Upstate de Carolina del Sur
Obtenga hoy mismo un presupuesto gratuito para su seguro de responsabilidad civil adicional.
Si ha leído hasta aquí, ya sabe si esto se aplica a usted. Llame a Priority Insurance LLC al (864) 297-9744, visítenos en nuestra oficina de Greenville o solicite en línea su cotización gratuita de seguro paraguas. Revisaremos lo que ya tiene, encontraremos las brechas y le diremos con claridad cuánto costaría cubrirlas.
Preguntas frecuentes
¿Realmente necesito un seguro de responsabilidad civil adicional si no creo que me vayan a demandar nunca?
Nadie planea ser demandado; ese es precisamente el punto. La cobertura umbrella no consiste en esperar una demanda, sino en evitar que todo su futuro financiero quede devastado si ocurre una. La mayoría de las reclamaciones que activan la cobertura umbrella provienen de accidentes comunes, no de algo que alguien pudiera haber previsto.
¿Cuánto suele costar un seguro de responsabilidad civil adicional?
Una póliza de un millón normalmente cuesta 50–00 al año para la mayoría de los hogares, y a menudo menos cuando se combina con su cobertura existente de vivienda y auto con la misma aseguradora. Obtenga su cotización personalizada →
¿El seguro paraguas cubre los daños a mis propios bienes?
No. El seguro paraguas es una cobertura de responsabilidad civil: te protege cuando eres responsable de las lesiones o daños a la propiedad de otra persona. No cubre las reparaciones de tu propia casa, coche o pertenencias. Eso lo cubren tus pólizas de seguro de hogar y de automóvil habituales.
¿Puedo obtener una póliza de seguro de responsabilidad civil adicional si mi seguro de hogar y mi seguro de automóvil están con diferentes compañías aseguradoras?
A veces, pero es más complicado y las opciones de aseguradoras se reducen. La mayoría de las aseguradoras de cobertura adicional prefieren —y algunas exigen— que sus pólizas de hogar y automóvil subyacentes se contraten con aseguradoras con las que tengan un acuerdo. Este es precisamente el tipo de asunto que un agente independiente resuelve antes de que usted solicite la póliza, no después. Contáctenos para consultar sus opciones →
¿El seguro paraguas cubre a mis hijos si están estudiando fuera de casa?
En la mayoría de los casos, sí: los hijos dependientes que viven fuera de casa mientras estudian normalmente siguen estando cubiertos por la póliza de responsabilidad civil personal suplementaria de sus padres, pero los términos exactos varían según la aseguradora. Si tiene un estudiante que se va a estudiar fuera, conviene confirmarlo directamente con su agente.
¿Agregar una póliza paraguas aumentará la prima de mi seguro de hogar o auto?
No: una póliza paraguas es una póliza independiente con su propia prima. No cambia la tarifa de su cobertura actual de vivienda o auto, aunque a veces las aseguradoras exigen límites de responsabilidad ligeramente más altos en esas pólizas subyacentes antes de emitir la póliza paraguas.
¿Qué sucede si una reclamación también supera el límite de mi póliza general?
Si una sentencia supera incluso el límite de tu póliza general, serías personalmente responsable del resto; si bien es poco común, es precisamente por eso que elegir el límite de cobertura adecuado para tu patrimonio real es fundamental. Este es uno de los primeros temas que analizamos con nuestros clientes.
☂ Obtén un presupuesto gratuito para tu paraguas
(864) 297-9744
LUN–VIE · 9AM–5PM · GREENVILLE, SC
A menudo, menos de 00/año por un millón en protección adicional. Vale la pena dedicar cinco minutos a averiguar su cifra real.
¿Por qué elegir Priority Insurance?
Primero revisamos su póliza completa.
Comparación de múltiples operadores en una sola llamada.
Detecte las brechas antes de que le cuesten
Ahorra al combinar planes de hogar y automóvil.
Agentes locales de Greenville