Anualidades
Proteja su futuro con ingresos garantizados por el resto de su vida. Hable hoy con nuestros expertos financieros para encontrar las mejores opciones para su situación económica.
Vida y finanzas — Greenville, SC
Anualidades que convierten sus ahorrosEn ingresos garantizados
Su familia depende de usted. Priority Insurance ayuda a las familias de Upstate South Carolina a comparar pólizas de vida a término, de vida entera y universal de compañías aseguradoras altamente calificadas — para que obtenga la cobertura adecuada al precio correcto.
OPCIONES DE INGRESOS GARANTIZADOS DE POR VIDA
Personal docente y administrativo de ChFC y CLUCREDENTIALS
CON LICENCIA EN SC Y NC Y LOCAL
IndependienteCOMPARACIÓN DE MÚLTIPLES ASEGURADORAS
OPCIONES DE INGRESOS GARANTIZADOS DE POR VIDA
Personal docente y administrativo de ChFC y CLUCREDENTIALS
CON LICENCIA EN SC Y NC
LOCAL
IndependienteCOMPARACIÓN DE MÚLTIPLES ASEGURADORAS
ChFC — Consultor Financiero Certificado
Designación avanzada en planificación financiera
CLU — Suscriptor de seguros de vida certificado
Designación Premier de seguros de vida y anualidades
Ambas designaciones están disponibles dentro de la empresa. Obtiene asesoramiento experto sobre anualidades, no un representante de ventas generalista.
¿Qué es una anualidad?
Una anualidad es un producto financiero emitido por una compañía de seguros. Usted aporta una suma global o una serie de pagos, y a cambio la aseguradora le proporciona un flujo de ingresos, ya sea de inmediato o en una fecha futura que usted elija.
A diferencia de una cuenta de ahorros o una inversión de corretaje, una anualidad puede estructurarse para pagarle ingresos que no podrá agotar durante su vida. Esto la convierte en una de las pocas herramientas de ingresos de jubilación verdaderamente garantizadas disponibles para las personas fuera de un plan de pensiones.
Las anualidades también pueden generar ganancias con impuestos diferidos, lo que significa que no se pagan impuestos sobre las ganancias hasta que se retiran, una ventaja significativa para la planificación de la jubilación.
Por qué importa en Upstate SC: Como las pensiones tradicionales prácticamente han desaparecido y el Seguro Social solo reemplaza una parte de los ingresos, muchos jubilados del área de Greenville enfrentan una verdadera brecha de ingresos. Una anualidad bien estructurada puede cubrir esa brecha con ingresos mensuales predecibles y garantizados, de por vida si es necesario, para que nunca tenga que preocuparse por quedarse sin dinero.
Tipos de
Anualidades que ofrecemos
Cada anualidad tiene un propósito diferente. Nuestros asesores financieros certificados (ChFC y CLU) le ayudarán a comprender cada tipo y a encontrar el producto adecuado para sus objetivos de jubilación.
Anualidad fija
El tipo de anualidad más sencillo. Su prima genera una tasa de interés garantizada establecida por la aseguradora, similar a un certificado de depósito bancario, pero con crecimiento con impuestos diferidos y, por lo general, mayores rendimientos. Su capital está protegido; la tasa no disminuirá por debajo del mínimo establecido en el contrato.
Ideal para: Ahorradores conservadores que buscan un crecimiento predecible sin exposición al mercado.
Tasa garantizada
Anualidad indexada fija (FIA)
Genera intereses vinculados a un índice bursátil como el S&P 500, pero con un mínimo del 0%, por lo que nunca perderá el capital invertido debido a una caída del mercado. El crecimiento está limitado o la tasa de participación restringida, pero la protección contra pérdidas es absoluta.
Ideal para: Aquellos que buscan un potencial de crecimiento vinculado al mercado con la garantía de que no perderán su inversión.
Crecimiento + Protección
Anualidad de ingresos inmediatos (SPIA)
Realizas un único pago global y los pagos de ingresos comienzan casi de inmediato, generalmente en un plazo de 30 días. Los pagos pueden estructurarse para un período fijo, de por vida o de por vida conjunta con tu cónyuge.
Ideal para: Jubilados que necesitan ingresos desde el primer día y desean una solución sencilla que no requiera mantenimiento.
Los ingresos comienzan ahora
Anualidad de Ingresos Diferidos (ADI)
También conocida como renta vitalicia. Usted paga una prima hoy y asegura un flujo de ingresos garantizado que comienza en una fecha futura, generalmente a los 75, 80 u 85 años. Cuanto más tiempo posponga el cobro, mayor será su ingreso futuro.
Ideal para: Personas próximas a jubilarse que quieren protegerse contra el riesgo de vivir muchos años y fijar las tarifas actuales.
Bloqueo de ingresos futuros
Anualidad variable
Su prima se invierte en subcuentas similares a fondos mutuos. El potencial de crecimiento es mayor que el de los productos de interés fijo, pero el valor de su cuenta también puede disminuir según el desempeño del mercado. A menudo incluye cláusulas adicionales opcionales para garantizar un ingreso mínimo.
Ideal para: Aquellos con un horizonte temporal más amplio que desean participar en el mercado dentro de un marco de seguro con ventajas fiscales y que se sienten cómodos con cierto riesgo.
Crecimiento vinculado al mercado
Anualidad con cláusulas adicionales de beneficios en vida
Una opción adicional disponible en muchas anualidades indexadas fijas y anualidades variables. Un beneficio garantizado de retiro de por vida (GLWB) permite retirar cada año, durante toda la vida, un porcentaje establecido de una base de ingresos garantizada, incluso si el valor de su cuenta llega a cero.
Ideal para: Quienes desean tanto potencial de acumulación como un piso de ingresos garantizado que nunca puedan superar en longevidad.
Ingresos que no puede sobrevivir
Cómo funciona el proceso de anualidades
Trabajar con Priority Insurance hace que el proceso de las anualidades sea sencillo y transparente, de principio a fin.
1
Consulta gratuita
Comenzamos con una conversación sin compromiso sobre sus objetivos de jubilación, necesidades de ingresos y plazos. Nuestros asesores financieros certificados (ChFC) y especialistas en planificación geriátrica (CLU) lideran este proceso.
2
Comparación de transportistas
Como agencia independiente, comparamos productos de anualidades de varias aseguradoras altamente calificadas para encontrar las mejores tarifas, condiciones y características para su situación.
3
Recomendación clara
Te presentamos las opciones en un lenguaje sencillo, sin jerga ni presiones. Entenderás exactamente qué obtienes, cuánto cuesta y qué puedes esperar.
4
Asistencia continua
Una vez establecida su anualidad, seguimos siendo su contacto para cualquier pregunta sobre distribuciones, actualizaciones de beneficiarios o necesidades adicionales de planificación financiera.
Compare los tipos de anualidades de un vistazo
Use esto como punto de partida —nuestro equipo le ayudará a encontrar la opción exacta para su estrategia de jubilación.
| Feature | Fixed | Fixed Indexed | Immediate (SPIA) | Variable |
|---|---|---|---|---|
| Principal Protected | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ |
| Market-Linked Growth | ✗ | ✓ (indexed) | ✗ | ✓ (direct) |
| Guaranteed Income Option | With rider | With rider | Built-in | With rider |
| Tax-Deferred Growth | ✓ | ✓ | N/A | ✓ |
| Income Starts | Deferred | Deferred | Immediately | Deferred |
| Complexity Level | Simple | Moderate | Simple | Complex |
| Best For | Safe growth | Growth + safety | Immediate income | Long-term growth |
¿Quiénes se benefician de una anualidad?
Las anualidades no son para todos, pero para la persona adecuada resuelven un problema que ningún otro producto financiero puede resolver.
Personas próximas a jubilarse (55-65 años)
Asegure ahora las tasas de acumulación y construya una base de ingresos garantizados antes de dejar de trabajar.
Nuevos jubilados
Convierte una parte de tus ahorros o de una transferencia de tu 401(k) en ingresos mensuales predecibles para cubrir los gastos fijos.
Planificadores de longevidad
¿Le preocupa vivir hasta los 90 años? Una anualidad de ingresos diferidos o de ingresos vitalicios elimina por completo ese riesgo financiero.
Propietarios de negocios
Después de vender o retirarse de un negocio, una anualidad puede convertir una suma global considerable en un flujo de ingresos estructurado y fiscalmente eficiente.
Ahorradores conservadores
Si la volatilidad del mercado no le deja dormir, una anualidad fija ofrece un crecimiento predecible y un mínimo garantizado, sin sorpresas.
¿Por qué elegir Priority Insurance?
Con credenciales, independencia y raíces locales, aportamos a las anualidades un nivel de experiencia que la mayoría de las agencias sencillamente no puede ofrecer.
Atendemos a clientes de anualidades en todo Upstate South Carolina
Anualidades: Preguntas frecuentes
¿Son seguras las anualidades?
Las anualidades fijas y las anualidades indexadas fijas se encuentran entre los productos financieros más conservadores disponibles. Su capital está protegido por la compañía de seguros emisora y respaldado por las asociaciones estatales de garantía (en South Carolina, hasta $500,000 por aseguradora). Las anualidades variables conllevan riesgo de mercado y no protegen el capital, pero incluso estas suelen incluir opciones de ingresos que garantizan un mínimo de retiros, independientemente del desempeño del mercado. La clave es elegir el tipo adecuado según su tolerancia al riesgo, y eso es exactamente lo que nuestro equipo acreditado le ayuda a hacer.
¿Qué son los cargos de rescate y cómo funcionan?
La mayoría de las anualidades tienen un período de rescate —generalmente de 5 a 10 años— durante el cual retirar más de un monto fijo de retiro gratuito (a menudo el 10 % anual) genera un cargo por rescate. Este cargo disminuye gradualmente durante el período de rescate hasta llegar a cero. Las anualidades están diseñadas para mantenerse a largo plazo; si necesita acceso total a sus fondos a corto plazo, este es un factor importante que consideraremos antes de recomendarle cualquier producto.
¿Puedo usar mi cuenta IRA o 401(k) para financiar una anualidad?
Sí, las anualidades pueden adquirirse con fondos de jubilación calificados mediante una transferencia o un rollover. Tenga en cuenta que una anualidad dentro de una IRA tradicional no añade una capa adicional de diferimiento fiscal (ya que la IRA ya tiene impuestos diferidos), por lo que la decisión depende realmente de sus otras características: protección del capital, ingresos garantizados y beneficios de planificación patrimonial. Le ayudamos a evaluar si esta estructura tiene sentido para su situación específica.
¿Cómo se gravan los ingresos de una anualidad?
En las anualidades no calificadas (financiadas con dinero después de impuestos), solo la parte de las ganancias de cada pago está sujeta a impuestos como ingreso ordinario; la devolución del capital está libre de impuestos. En las anualidades calificadas (financiadas con dinero antes de impuestos de una IRA o un 401(k)), el pago completo está sujeto a impuestos. Además, las anualidades crecen con impuestos diferidos durante la etapa de acumulación, lo que significa que no debe pagar impuestos sobre las ganancias hasta que retire fondos. Para situaciones fiscales complejas, recomendamos coordinarse con su CPA, y con gusto colaboraremos con sus asesores actuales.
¿Qué sucede con mi renta vitalicia cuando muero?
La mayoría de las anualidades permiten designar un beneficiario. Si usted fallece antes de que comience a recibir ingresos (fase de acumulación), su beneficiario generalmente recibe al menos el valor total de la cuenta, evitando así el proceso sucesorio. Si fallece mientras recibe ingresos, el resultado depende de cómo se haya estructurado la anualidad: una opción de plazo fijo garantiza que los pagos continúen para su beneficiario durante el período restante; una opción vitalicia puede finalizar con su fallecimiento. Analizamos todas estas opciones antes de que usted contrate la anualidad para que no haya sorpresas para su familia.
¿Cómo puedo saber si una anualidad es adecuada para mí?
Una anualidad es más adecuada cuando tiene una necesidad específica que está diseñada para resolver: ingresos garantizados de por vida, acumulación protegida o un vehículo de crecimiento con impuestos diferidos. Por lo general, no es la herramienta adecuada si necesita liquidez total, tiene un horizonte de inversión corto o ya cuenta con suficientes ingresos garantizados para cubrir sus gastos. La mejor manera de saberlo es mediante una consulta gratuita con nuestro equipo: nuestros profesionales con las designaciones ChFC y CLU le darán una evaluación honesta, no un discurso de ventas.
¿Qué significan las designaciones ChFC y CLU para mí como cliente?
El Chartered Life Underwriter (CLU) es la credencial de referencia en seguros de vida y planificación de anualidades; requiere ocho cursos de nivel universitario sobre seguros avanzados, planificación patrimonial y estrategias de ingresos para la jubilación. El Chartered Financial Consultant (ChFC) agrega cursos integrales de planificación financiera, distribución de ingresos para la jubilación y gestión patrimonial. Ambas designaciones son otorgadas por The American College of Financial Services y exigen un compromiso continuo con la ética. Las anualidades se encuentran entre los productos financieros más complejos disponibles, con diferencias importantes en los períodos de rescate, los beneficios adicionales de ingresos, las tasas de participación y el tratamiento fiscal. Contar con un ChFC y un CLU en el equipo significa que tiene a alguien que realmente entiende estos productos, no simplemente a alguien con un folleto de productos y una licencia de seguros.
¿Listo para crear su plan de ingresos para la jubilación?
Hable con nuestros especialistas en anualidades acreditados en Greenville, Carolina del Sur; sin compromiso, sin presiones, solo asesoramiento honesto.