Un punto de partida común es entre 10 y 12 veces sus ingresos anuales, aunque sus necesidades reales dependen de sus deudas (especialmente la hipoteca), el número de personas a su cargo, los ingresos de su cónyuge y futuras obligaciones como la matrícula universitaria. Nuestros agentes pueden realizar un análisis rápido de sus necesidades sin costo alguno. Para la mayoría de las familias del área de Greenville, una póliza de seguro de vida a término de entre $500,000 y $1,000,000 es sorprendentemente asequible y cubre la mayoría de las situaciones.

El seguro de vida a término lo cubre durante un número determinado de años (10, 20 o 30) y luego vence. Si sobrevive al plazo, no hay pago ni valor en efectivo, pero las primas son mucho más bajas. El seguro de vida entera es permanente: nunca vence y acumula un valor en efectivo contra el que puede pedir un préstamo. Para reemplazar ingresos, el seguro a término suele ofrecer una mejor relación calidad-precio. Para la planificación patrimonial o dejar un legado, la cobertura permanente suele tener más sentido. Muchas familias se benefician de tener ambos.

Sí, aunque las opciones y las tarifas varían según la afección. Algunos problemas de salud resultan en una prima más alta (póliza con recargo), mientras que otros pueden requerir un período de beneficios escalonados o un producto de emisión simplificada, como un seguro de gastos finales. Como agencia independiente, trabajamos con múltiples aseguradoras, lo que significa que a menudo podemos encontrar cobertura incluso cuando un agente de una sola aseguradora no puede. El mejor enfoque es permitirnos buscar en su nombre para identificar qué aseguradora evaluará su perfil de salud de la manera más favorable.

En la mayoría de los casos, la prestación por fallecimiento que reciben sus beneficiarios está totalmente exenta de impuestos sobre la renta. Sin embargo, existen situaciones, como grandes patrimonios o ciertas estructuras de propiedad de pólizas, en las que podrían aplicarse impuestos sobre la herencia. El valor en efectivo de una póliza permanente también crece con impuestos diferidos. Para situaciones complejas de patrimonio o negocios, recomendamos trabajar con un asesor financiero o un contador público certificado, y con gusto coordinaremos con sus asesores actuales.

Recomendamos consultar la calificación de solidez financiera de la aseguradora (AM Best, Moody's, S&P); por lo general, se busca una calificación A- o superior. Dado que Priority Insurance es una agencia independiente, trabajamos con varias compañías con alta calificación y no estamos vinculados a ninguna aseguradora en particular. Le mostraremos las opciones y le explicaremos las diferencias para que pueda tomar una decisión informada con confianza.

Sí. Prestamos servicio en toda la región norte de Carolina del Sur, incluyendo Spartanburg, Greer, Mauldin, Simpsonville, Taylors, Fountain Inn y las comunidades aledañas, así como a clientes en Carolina del Norte. Ya sea que prefiera reunirse en persona, por teléfono o gestionar todo en línea, le facilitamos el proceso sin importar dónde se encuentre en las Carolinas.

La designación Chartered Life Underwriter (CLU) es la credencial de referencia en seguros de vida: requiere completar ocho cursos de nivel universitario sobre seguros avanzados, planificación patrimonial y conceptos de planificación financiera, además de un riguroso compromiso ético. La designación Chartered Financial Consultant (ChFC) va aún más allá e incluye cursos sobre planificación financiera integral, ingresos para la jubilación y estrategias de gestión patrimonial. Ambas son otorgadas por The American College of Financial Services y representan algunos de los estándares profesionales más altos del sector. Para usted como cliente, significa que la persona que guía sus decisiones sobre seguros de vida cuenta con experiencia auténtica, no solo con una licencia de ventas. Recibe asesoramiento basado en una formación avanzada, no una simple presentación de productos.