Anualidades
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¿Qué es una anualidad?
Las anualidades son productos de inversión ejecutados contractualmente y de riesgo relativamente bajo; el asegurado (por lo general, una persona) paga una prima única a una compañía de seguros de vida al inicio del contrato. Ese dinero se devuelve al asegurado en montos fijos y periódicos durante un período futuro (predeterminado por el asegurado). La aseguradora invierte la prima; las ganancias o el rendimiento de esa inversión financian los pagos recibidos por el asegurado y compensan a la aseguradora.
Los contratos de anualidades convencionales proporcionan un flujo predecible y garantizado de ingresos futuros (por ejemplo, para la jubilación) hasta el fallecimiento de los beneficiarios nombrados en el contrato o hasta una fecha futura de terminación, lo que ocurra primero. Estos instrumentos financieros se han utilizado para acumular fondos y proporcionar aumentos significativos y repentinos de los ingresos personales (mediante retiros futuros de una suma global), evitando legalmente los impuestos (por ejemplo, sobre la renta, las ganancias de capital y la sucesión) que de otro modo se aplicarían.
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Anualidades inmediatas frente a anualidades diferidas
Una renta vitalicia inmediata es una póliza de seguro que, a cambio de una suma de dinero, garantiza que la aseguradora realizará una serie de pagos. Estos pagos pueden ser periódicos, ya sean fijos o crecientes, durante un plazo determinado de años o hasta el fallecimiento de una o dos personas, o incluso hasta que se produzca un período más prolongado.
Una anualidad diferida es un contrato que sirve principalmente como instrumento para acumular ahorros con el fin de distribuirlos posteriormente, ya sea en forma de anualidad inmediata o como un pago único.
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Las anualidades proporcionan ingresos garantizados de por vida.